Spare mit meiner PKV-Tarifoptimierung durchscnittlich
250€ pro Monat bei ähnlichen Leistungen.
Nach § 204 VVG hast du das Recht, innerhalb deiner Versicherung in einen anderen Tarif zu wechseln. Meine Kunden sparen damit im Schnitt 250 € pro Monat, bei gleichem oder sogar deutlich besserem Leistungsniveau.
Bereits über 250 Menschen zur PKV beraten
seit +20 Jahren
PKV-Berater seit 5 Jahren
Kein Versicherer erinnert dich daran, dass es günstiger geht.
Versicherer bringen regelmäßig neue Tarifgenerationen auf den Markt, oft mit vergleichbaren Leistungen zu geringeren Beiträgen. Wer seit Jahren im selben Tarif ist, zahlt deshalb häufig mehr als nötig. Eine Tarifanalyse zeigt dir schwarz auf weiß, welche Alternativen dir bei deinem Versicherer offenstehen.
Beitrag senken
Innerhalb deiner Gesellschaft gibt es meist mehrere Tarife mit gleichartigen Leistungen. Wir prüfen, welcher davon zu deiner Situation passt und was der Wechsel konkret an Beitrag spart. Deine Alterungsrückstellungen bleiben dabei vollständig erhalten.
Leistungen verbessern
Ein Tarifwechsel bedeutet keinen automatischen Verzicht. In vielen Fällen lassen sich einzelne Leistungen sogar verbessern, etwa beim Zahnersatz oder im Krankenhaus. Für solche Mehrleistungen prüft der Versicherer nur den zusätzlichen Teil, nie deinen gesamten Vertrag.
Alter planbar machen
Tarifwahl, Selbstbehalt und Beitragsentlastungstarife bestimmen, was du im Ruhestand zahlst. Deshalb betrachten wir bei der Analyse nicht nur den heutigen Beitrag, sondern auch die Entwicklung über die kommenden Jahrzehnte.
Meine Kunden sparen im Schnitt 250 € pro Monat, ohne auf Leistungen zu verzichten.
In 8 von 10 Fällen lohnt sich eine Tarifoptimierung.
Eine Analyse, die sich lohnt:
Bei der Tarifanalyse stelle ich deinen aktuellen Tarif den Alternativtarifen deiner Gesellschaft gegenüber, Leistungspunkt für Leistungspunkt. Du siehst danach genau, was du heute zahlst, was du dafür bekommst und welcher Tarif dieselben Leistungen günstiger abbildet. Erst auf dieser Grundlage entscheidest du.
Langfristig richtig entschieden:
Ein Tarifwechsel wirkt oft Jahrzehnte. Deshalb schaue ich über die Ersparnis im ersten Jahr hinaus auf die Kalkulation des Zieltarifs, die bisherige Beitragsentwicklung und die Frage, wie stabil der Tarif bleibt. Ein aggressiv kalkulierter Billigtarif holt dich sonst bei der nächsten Beitragsanpassung wieder ein.
Bereits über 250 Menschen zur PKV beraten
Beitragsanpassungen sind normal. Jahrelang zu viel zahlen ist es nicht.
Steigende Behandlungskosten, medizinischer Fortschritt und die Zinsentwicklung treiben die Beiträge in der gesamten PKV. Das betrifft jeden Tarif. Der Unterschied liegt darin, wie stark. Ältere Bestandstarife mit schrumpfendem Kollektiv verteuern sich oft deutlich schneller als neuere Tarifgenerationen mit vergleichbaren Leistungen.
-
Günstigere Tarife werden selten aktiv angeboten:
Versicherer sind erst ab deinem 60. Lebensjahr verpflichtet, dich bei einer Beitragserhöhung auf konkrete günstigere Tarife hinzuweisen. Vorher erfährst du von Alternativen meist nur, wenn du selbst nachfragst oder prüfen lässt. -
§ 204 VVG ist dein gesetzliches Recht:
Du kannst jederzeit den Wechsel in einen Tarif mit gleichartigen Leistungen verlangen. Der Versicherer darf das nicht ablehnen, deine Alterungsrückstellungen werden vollständig angerechnet und eine Gesundheitsprüfung findet nur für Mehrleistungen statt.
- Tarifwechsel vs. Kündigung
Wechseln heißt nicht kündigen.
Viele denken bei einem zu hohen Beitrag zuerst an die Kündigung und den Wechsel zu einem anderen Versicherer. Dabei ist der interne Tarifwechsel nach § 204 VVG fast immer der bessere Weg.
Zwei Wege. Ein deutlicher Unterschied.
Das bedeutet er für dich:
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Alterungsrückstellungen bleiben vollständig erhalten
Alles, was du über Jahre angespart hast, wird angerechnet. -
Keine Gesundheitsprüfung bei gleichen Leistungen
Dein heutiger Gesundheitszustand spielt keine Rolle. -
Keine neuen Wartezeiten
Dein Schutz läuft ohne Unterbrechung weiter. -
Wechsel jederzeit möglich
Ohne Kündigungsfrist und beliebig oft. -
Leistungen gezielt verbesserbar
Mehrleistungen werden nur für den Zusatzteil geprüft.
Das riskierst du dabei:
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Verlust der Alterungsrückstellungen
Bei Verträgen vor 2009 gehen sie komplett verloren. -
Neue Gesundheitsprüfung beim neuen Versicherer
Diagnosen führen zu Zuschlägen oder zur Ablehnung. -
Höheres Eintrittsalter
Der neue Vertrag wird ab deinem heutigen Alter kalkuliert. -
Neue Wartezeiten möglich
Je nach Tarif greift der volle Schutz erst später. -
Lockangebote mit aggressiver Kalkulation
Der günstige Einstieg wird bei der nächsten Anpassung teuer.
Erkennst du dich in einer dieser Situationen wieder?
Beitragserhöhung im Briefkasten
Deine PKV hat den Beitrag zum Jahreswechsel wieder angehoben und du fragst dich, ob du das einfach hinnehmen musst oder welche Alternativen dir deine Gesellschaft eigentlich bietet.
Seit Jahren im selben Tarif
Du bist vor zehn oder fünfzehn Jahren in die PKV gewechselt und hast deinen Tarif seitdem nie überprüfen lassen. Ob es inzwischen günstigere Tarifgenerationen mit gleichen Leistungen gibt, weißt du nicht.
Vorerkrankungen dazugekommen
Du denkst, mit neuen Diagnosen sei ein Wechsel unmöglich. Beim internen Tarifwechsel in gleichartige Leistungen findet aber gar keine Gesundheitsprüfung statt.
PKV im Alter bezahlbar halten
Du fragst dich, wie sich die Beiträge langfristig entwickeln und welche Möglichkeiten es gibt, deine Gesundheitsversorgung auch im Ruhestand planbar und bezahlbar zu gestalten.
Angebot vom Versicherer erhalten
Deine Gesellschaft hat dir selbst Alternativtarife vorgeschlagen. Ob das die besten Optionen sind oder nur die für den Versicherer bequemsten, kannst du ohne vollständige Tarifliste kaum beurteilen.
Selbstbehalt nie überprüft
Dein Selbstbehalt stammt noch aus der Zeit des Vertragsabschlusses. Ob er zu deiner heutigen Situation passt oder ob eine Anpassung deinen Gesamtaufwand senkt, wurde nie durchgerechnet.
+250
zufriedene Kunden
+5
Jahre Erfahrung
250 €
Ø Ersparnis pro Monat
5,0/5
Google-Bewertungen
Eine Tarifanalyse ist Detailarbeit. Genau die nehme ich dir ab.
Ich bin David Spradau, PKV-Spezialist im Experten-Netzwerk der VB Select. Als Physiotherapeut und Betriebswirt im Gesundheitsmanagement verbinde ich medizinisches Verständnis mit fundierter Versicherungsberatung.
Gemeinsam prüfen wir deinen bestehenden Tarif, vergleichen ihn mit den Alternativen deiner Gesellschaft und entscheiden dann, ob sich ein Wechsel für dich lohnt.
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Medizinisches Verständnis statt reiner Tarifbetrachtung:
Als Physiotherapeut kenne ich das Gesundheitssystem aus der Praxis. Dieses Verständnis hilft mir, Leistungen nicht nur auf dem Papier zu bewerten, sondern auch deren Bedeutung für die tatsächliche Versorgung einzuordnen. -
Leistung vor Preis:
Ein niedriger Beitrag nützt wenig, wenn im Ernstfall wichtige Leistungen fehlen. Deshalb vergleiche ich Tarife Leistungspunkt für Leistungspunkt und zeige dir genau, wo sich ein Zieltarif von deinem heutigen unterscheidet, bevor du dich entscheidest.
Bereits über 250 Menschen zur PKV beraten
Alterungsrückstellungen bleiben erhalten
Beim internen Tarifwechsel werden deine angesparten Alterungsrückstellungen vollständig auf den neuen Tarif angerechnet. Nichts von dem, was du über Jahre aufgebaut hast, geht verloren.
Keine Gesundheitsprüfung bei gleichen Leistungen
Wechselst du in einen Tarif mit gleichartigen Leistungen, spielt dein heutiger Gesundheitszustand keine Rolle. Nur wenn du Mehrleistungen aufnehmen willst, prüft der Versicherer diesen zusätzlichen Teil.
Gleiches oder besseres Leistungsniveau
Ziel der Analyse ist ein Tarif, der deine heutigen Leistungen mindestens hält und trotzdem weniger kostet. Meine Kunden sparen so im Schnitt 250 € pro Monat.
Wie läuft die Zusammenarbeit mit mir?
Von der ersten Tarifanalyse bis zur Umstellung bei deinem Versicherer begleite ich den gesamten Wechsel. Du bekommst eine klare Gegenüberstellung, eine ehrliche Empfehlung und musst dich um den Schriftverkehr mit der Gesellschaft nicht selbst kümmern.
Kurzes Kennenlernen
In einem ersten Gespräch per Videocall oder Telefon lernen wir uns kennen. Du schilderst mir deinen aktuellen Tarif, deinen Beitrag und was dich daran stört. Danach weißt du, ob sich eine Tarifanalyse in deinem Fall lohnt.
Bestandsaufnahme & Tarifliste
Du schickst mir deinen Versicherungsschein und die letzte Beitragsrechnung. Ich nehme dein aktuelles Leistungsniveau auf und fordere bei deiner Gesellschaft die vollständige Übersicht aller Tarife an, in die du nach § 204 VVG wechseln kannst.
Tarifvergleich & Empfehlung
Ich stelle die relevanten Alternativtarife deinem heutigen Tarif Leistungspunkt für Leistungspunkt gegenüber. Du bekommst eine klare Empfehlung mit konkreten Zahlen und siehst genau, wo du sparst und ob sich einzelne Leistungen sogar verbessern lassen.
Umstellung beim Versicherer
Ich bereite den Tarifwechselantrag vor und übernehme den Schriftverkehr mit deiner Gesellschaft. Deine Alterungsrückstellungen werden dabei vollständig angerechnet, du musst nichts kündigen und dein Schutz läuft ohne Unterbrechung weiter.
Langfristige Betreuung
Auch nach dem Wechsel bleibe ich dein Ansprechpartner. Kommt in ein paar Jahren die nächste Beitragsanpassung, prüfen wir einfach erneut, ob dein Tarif noch der richtige ist oder es inzwischen eine bessere Alternative gibt.
- FAQ
Diese Fragen werden mir am
häufigsten gestellt.
Du hast eine Frage, die hier noch nicht gestellt wurde? Schick mir deine Frage zu und ich gebe mein Bestes, dir so schnell wie möglich eine Antwort zu liefern.
Verliere ich beim Tarifwechsel meine Alterungsrückstellungen?
Nein. Beim internen Wechsel nach § 204 VVG werden deine Alterungsrückstellungen vollständig auf den neuen Tarif angerechnet. Anders sieht es beim Wechsel zu einem anderen Versicherer aus. Bei Verträgen, die vor 2009 abgeschlossen wurden, gehen die Rückstellungen dabei komplett verloren, bei jüngeren Verträgen ist nur der Anteil im Umfang des Basistarifs übertragbar.
Muss ich beim Tarifwechsel eine neue Gesundheitsprüfung machen?
Nur, wenn du Mehrleistungen aufnehmen möchtest, und selbst dann wird ausschließlich der zusätzliche Teil geprüft. Für gleichartige Leistungen findet keine Gesundheitsprüfung statt, dein heutiger Gesundheitszustand spielt dabei keine Rolle. Falls eine Vorerkrankung eine gewünschte Mehrleistung blockiert, lässt sich das oft über einen Leistungsausschluss lösen oder du verzichtest gezielt auf genau diese Mehrleistung.
Wie läuft die Tarifanalyse konkret ab?
Wir nehmen deinen aktuellen Tarif, deinen Beitrag und deine Leistungen auf und fordern bei deiner Gesellschaft die vollständige Übersicht der wechselbaren Tarife an. Danach stelle ich die relevanten Alternativen deinem heutigen Tarif Leistungspunkt für Leistungspunkt gegenüber. Am Ende bekommst du eine klare Empfehlung mit konkreten Zahlen und entscheidest selbst, ob du wechseln willst.
Kann mein Versicherer den Tarifwechsel ablehnen?
Bei gleichartigen Leistungen nicht. § 204 VVG verpflichtet den Versicherer, deinen Antrag auf Wechsel in einen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz anzunehmen. Ablehnen oder Risikozuschläge verlangen darf er nur für echte Mehrleistungen, und auch dort steht dir der Verzicht auf diese Mehrleistungen offen.
Lohnt sich eine Tarifanalyse auch bei kleinem Beitrag?
Eine Prüfung lohnt sich fast immer, wenn dein Vertrag älter als fünf Jahre ist oder du gerade eine Beitragserhöhung bekommen hast. Meine Kunden sparen im Schnitt 250 € pro Monat. Und selbst wenn herauskommt, dass dein Tarif bereits gut kalkuliert ist, hast du danach Gewissheit statt eines vagen Gefühls.
Wie oft kann ich den Tarif wechseln?
Das Gesetz begrenzt die Zahl der Wechsel nicht, du kannst dein Tarifwechselrecht grundsätzlich beliebig oft nutzen. Sinnvoll ist eine Prüfung immer dann, wenn dein Beitrag deutlich steigt oder sich deine Lebenssituation ändert. Sorgfalt ist trotzdem wichtig, denn ein Wechsel in einen Tarif mit weniger Leistungen lässt sich später nur mit erneuter Gesundheitsprüfung rückgängig machen.
Warum bietet mir mein Versicherer den günstigeren Tarif nicht selbst an?
Versicherer sind erst ab deinem 60. Lebensjahr verpflichtet, dich bei einer Beitragserhöhung konkret auf günstigere Tarife hinzuweisen. Vorher gibt es keine aktive Informationspflicht zu einzelnen Alternativen. Dazu kommt, dass ein Wechsel in einen günstigeren Tarif für die Gesellschaft weniger Beitragseinnahmen bedeutet. Du musst dein Wechselrecht deshalb selbst einfordern, am besten mit einer vollständigen Tarifliste und einem sauberen Leistungsvergleich.
Was passiert nach dem Tarifwechsel?
Die Begleitung endet nicht mit der Umstellung. Ich bleibe dein Ansprechpartner, wenn du Fragen zu Rechnungen, Leistungen oder späteren Beitragsanpassungen hast. Und wenn dein Versicherer in ein paar Jahren wieder erhöht, prüfen wir einfach erneut, ob es inzwischen eine bessere Alternative gibt.