Du hast Anspruch auf Beihilfe. Aber weißt du, was dir wirklich fehlt?
Als Beamter übernimmt dein Dienstherr einen Teil deiner Krankheitskosten über die Beihilfe. Für den verbleibenden Anteil benötigst du eine private Krankenversicherung. Entscheidend ist dabei nicht nur, dass die Lücke geschlossen wird, sondern wie die Kombination aus Beihilfe und PKV im Detail ausgestaltet ist.
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PKV-Berater seit +5 Jahren
Beihilfe und PKV müssen zusammenpassen.
Die Beihilfe deines Dienstherrn deckt je nach Bundesland und Beamtenstatus zwischen 50 und 80 Prozent deiner Krankheitskosten ab. Den verbleibenden Anteil sicherst du über eine private Krankenversicherung ab.
Welche Leistungen sinnvoll sind, welche Besonderheiten für Beamte gelten und wie sich dein Versicherungsschutz langfristig entwickeln soll, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Genau deshalb betrachten wir nicht nur den Tarif, sondern das Konzept dahinter.
Erstmalig in die PKV
Du beginnst deine Beamtenlaufbahn und stehst vor der Entscheidung, wie du die Beihilfe sinnvoll ergänzt. Ich erkläre dir, welche Leistungen du selbst absichern musst, welche Besonderheiten für Beamte gelten und worauf es bei der Tarifwahl wirklich ankommt.
Langfristig abgesichert
Heirat, Kinder, Veränderungen des Beihilfesatzes oder der Ruhestand können Einfluss auf deine Absicherung haben. Deshalb betrachten wir nicht nur deine aktuelle Situation, sondern auch die Frage, ob dein Tarif langfristig zu deinem Berufs- und Lebensweg passt.
Bestandstarif analysieren
Du bist bereits privat krankenversichert und möchtest wissen, ob dein Tarif noch zu deiner aktuellen Situation passt. Gemeinsam prüfen wir, wie Beihilfe und Krankenversicherung zusammenspielen und ob dein Schutz zu deinen heutigen Anforderungen passt.
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Dein Dienstherr übernimmt einen Teil. Den Rest verantwortest du selbst.
Beihilfe ist nur ein Teil der Absicherung:
Die Beihilfe bildet die Grundlage deiner Absicherung, ersetzt jedoch keine private Krankenversicherung. Entscheidend ist, wie beide Systeme zusammenspielen und ob dein Tarif die Leistungen absichert, die dir persönlich wichtig sind.
Ein Tarif für deine gesamte Laufbahn
Beamtenanwärter, Beamter auf Probe, Beamter auf Lebenszeit oder Ruhestand – mit jeder Phase können sich auch die Rahmenbedingungen verändern. Deshalb sollte die Krankenversicherung nicht nur heute passen, sondern deine gesamte Laufbahn begleiten können.
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Als Beamter in der GKV zu bleiben ist oft die teuerste Entscheidung deiner Laufbahn.
Beamte sind grundsätzlich beihilfeberechtigt und damit in der Regel deutlich besser in der PKV aufgehoben als in der GKV. Wer als Beamter freiwillig in der GKV bleibt, verzichtet auf den Beihilfeanspruch des Dienstherrn und zahlt stattdessen den vollen GKV-Beitrag alleine.
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Du hast als Beamter Anspruch auf Beihilfe:
Dein Dienstherr beteiligt sich an deinen Krankheitskosten über die Beihilfe. Dieser Anspruch ist ein erheblicher finanzieller Vorteil, den Beamte in der GKV vollständig aufgeben. In Kombination mit dem richtigen PKV-Tarif ergibt sich daraus ein Versicherungsschutz, der dir erstklassige Medizin vertraglich garantiert und dabei langfristig finanzierbar bleibt. -
Im Ruhestand ändert sich dein Beihilfesatz:
Im aktiven Dienst beträgt dein Beihilfesatz je nach persönlicher Situation zwischen 50 und 70 Prozent. Im Ruhestand steigt er in den meisten Bundesländern auf 70 Prozent an. Ein Tarif, der das nicht berücksichtigt, ist im Ruhestand entweder zu teuer oder bietet dir zu wenig. Ich sorge dafür, dass dein Tarif über deine gesamte Laufbahn passt.
- PKV vs. GKV
In der GKV zahlst du als Beamter Höchstbeiträge für Mindestleistungen.
Mit der richtigen PKV bekommst du hingegen Zugang zu Leistungen, die in deinem Vertrag stehen und die dir niemand mehr wegnehmen kann.
Das bekommst du in der PKV:
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Du wählst deinen Arzt selbst
Du gehst zu dem Arzt, dem du vertraust. -
Chefarztbehandlung und Einzelzimmer
Der erfahrenste Arzt behandelt dich, und du hast deine Ruhe. -
Modernste Behandlungsmethoden
Neue Therapien stehen dir sofort zur Verfügung. -
100% Erstattung für Zahnersatz
Implantate und Kronen werden voll übernommen. -
Garantierte Leistungen
Was im Tarif steht, gehört dir für immer.
Das bekommst du in der GKV:
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Eingeschränkte Arztwahl durch Kassenzulassung
Nur Ärzte mit Kassenvertrag, und das werden immer weniger. -
Mehrbettzimmer & keine freie Arztwahl
Geteiltes Zimmer, diensthabender Arzt. -
Klassische Behandlungsmethoden
Neue Therapien kommen erst Jahre später an. -
Festzuschüsse beim Zahnersatz
Die Kasse zahlt einen Bruchteil, den Rest zahlst du. -
Leistungen können per Gesetz gestrichen werden
Der Gesetzgeber entscheidet, was bezahlt wird.
Erkennst du dich in einer dieser Situationen wieder?
PKV im Alter bezahlbar halten
Du fragst dich, wie sich die Beiträge langfristig entwickeln und welche Möglichkeiten es gibt, deine Gesundheitsversorgung auch im Ruhestand planbar und bezahlbar zu gestalten.
Beitragsentlastung nie geprüft
Du hast gehört, dass sich PKV-Beiträge im Alter reduzieren lassen. Welche Möglichkeiten es gibt und welche steuerlichen Vorteile dabei genutzt werden können, hat dir bisher niemand erklärt.
Familie heute oder morgen
Du fragst dich, welche Auswirkungen Partner, Kinder oder zukünftige Familienplanung auf die Entscheidung für die PKV haben können.
Mehr Möglichkeiten als gedacht
Als Selbstständiger hast du deutlich mehr Gestaltungsfreiheit als viele Angestellte. Die Frage ist nur: Kennst du alle Optionen, die für deine Situation sinnvoll sein können?
Unsicher beim Wechsel
Du denkst über einen Wechsel in die PKV nach, bist dir aber unsicher, welche Lösung langfristig zu deinem Unternehmen, deinen Zielen und deiner Lebensplanung passt.
Krankentagegeld richtig kalkuliert?
Wenn du mehrere Wochen oder Monate ausfällst, muss dein Einkommen trotzdem weiterlaufen. Ob dein Krankentagegeld zu deiner heutigen Situation passt und ob für deine Berufsgruppe besondere Absicherungsmöglichkeiten bestehen, wird oft nie überprüft.
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Die Tarifwahl ist wichtig. Das Konzept dahinter auch.
Ich bin David Spradau, PKV-Spezialist bei VB Select. Als ausgebildeter Physiotherapeut und Betriebswirt im Gesundheitsmanagement kenne ich das Gesundheitssystem von innen und bringe genau das in jede Beratung mit.
Gemeinsam analysieren wir deine Situation, prüfen die relevanten Optionen und entwickeln ein Konzept, das zu deinen Anforderungen passt und langfristig tragfähig bleibt.
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Medizinisches Verständnis statt reiner Tarifbetrachtung:
Als Physiotherapeut kenne ich das Gesundheitssystem aus der Praxis. Dieses Verständnis hilft mir, Leistungen nicht nur auf dem Papier zu bewerten, sondern auch deren Bedeutung für die tatsächliche Versorgung einzuordnen. -
Ganzheitlich gedacht:
Eine Private Krankenversicherung ist keine isolierte Entscheidung. Sie steht in Zusammenhang mit deiner beruflichen Situation, deiner Absicherung bei Berufsunfähigkeit und der Frage, wie die Beiträge auch im Ruhestand dauerhaft finanzierbar bleiben.
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Vertraglich festgelegte Leistungen
Die vereinbarten Leistungen werden bei Vertragsabschluss festgelegt und bilden die Grundlage deines Versicherungsschutzes. So entsteht Planbarkeit über viele Jahre hinweg.
Wahlärztliche Leistungen und Einbettzimmer
Je nach Tarif umfasst der Versicherungsschutz die Behandlung durch einen wahlberechtigten Arzt sowie die Unterbringung im Einbettzimmer. Leistungen, die im Ernstfall einen spürbaren Unterschied machen können.
Direkter Spezialistenzugang
Die PKV ermöglicht häufig einen erleichterten Zugang zu Fachärzten, moderner Diagnostik und spezialisierten Behandlungsmöglichkeiten. Maßgeblich sind die vertraglich vereinbarten Leistungen des gewählten Tarifs.
Wie läuft die Zusammenarbeit mit mir?
Mit der richtigen PKV bekommst du Zugang zu den besten Ärzten in Deutschland, modernster Diagnostik und Leistungen, die in deinem Vertrag stehen. Ich begleite dich vom ersten Gespräch bis zum fertigen Vertrag und darüber hinaus.
Kurzes Kennenlernen
In einem ersten Gespräch per Videocall oder Telefon lernen wir uns kennen. Wir besprechen deine aktuelle Situation, deine Ziele und klären, ob und wie ich dich bei deiner PKV-Entscheidung unterstützen kann.
Analyse & Vorbereitung
Nach unserem Gespräch erhältst du eine Übersicht der benötigten Unterlagen. Ich analysiere deine Situation im Hintergrund und prüfe relevante Themen wie Gesundheitsdaten, Altersvorsorge, Krankentagegeld, Familienplanung und die langfristige Finanzierbarkeit deiner PKV.
Individuelle Strategie
Auf Basis der Analyse entwickeln wir gemeinsam deine persönliche PKV-Strategie. Du erhältst eine klare Empfehlung, verstehst die Hintergründe der Entscheidung und weißt genau, welche nächsten Schritte sinnvoll sind.
Antrag & Begleitung
Gemeinsam gehen wir den Antragsprozess durch. Ich begleite dich bei jedem Schritt, unterstütze bei Rückfragen und sorge dafür, dass alle Angaben vollständig und korrekt berücksichtigt werden.
Langfristige Betreuung
Auch nach dem Abschluss bleibe ich dein Ansprechpartner. Ob Tarifoptimierung, Vertragsfragen oder Veränderungen deiner Lebenssituation: Deine PKV soll langfristig zu deinem Leben passen.
- FAQ
Diese Fragen werden mir am
häufigsten gestellt.
Du hast eine Frage, die hier noch nicht gestellt wurde? Schick mir deine Frage zu und ich gebe mein Bestes, dir so schnell wie möglich eine Antwort zu liefern.
Kann ich mir die PKV auch im Alter noch leisten?
Ja, wenn du von Anfang an richtig planst. Genau dafür entwickle ich individuelle Strategien, die deine Beitragsentwicklung über die nächsten Jahrzehnte berücksichtigen. Wer heute am falschen Ende spart, zahlt später doppelt und dreifach. Mit der richtigen Tarifwahl und einer soliden Altersvorsorge kannst du auch mit 70 oder 80 entspannt deine Beiträge zahlen.
Was passiert, wenn die PKV gar nicht zu mir passt?
Dann sage ich dir das direkt und ehrlich. Nicht jeder sollte in die PKV wechseln, und ich verkaufe dir nichts, was langfristig nicht funktioniert. In diesem Fall entwickle ich mit dir alternative Lösungen, zum Beispiel durch leistungsstarke Zusatzversicherungen oder eine Optimierung deiner GKV. Ich lasse niemanden im Stich.
Wie läuft die Analyse meiner persönlichen Situation ab?
Wir sprechen ausführlich über alles, was für deine Absicherung relevant ist. Das sind nicht nur Zahlen und Tarife, sondern auch Fragen wie: Planst du Kinder? Wie sieht deine berufliche Perspektive aus? Welche Diagnosen stehen in deiner Patientenakte? Erst wenn ich das vollständige Bild habe, kann ich dir eine Empfehlung geben, hinter der ich auch stehe.
Warum ist dir wichtig, mit wem du zusammenarbeitest?
Weil eine PKV-Beratung Vertrauenssache ist und ich nur dann gute Arbeit leisten kann, wenn beide Seiten es ernst meinen. Wer nur den günstigsten Preis sucht, wird mit meiner Empfehlung nicht glücklich, und ich werde es auch nicht. Ich investiere viel Zeit in jeden einzelnen Kunden, und diese Zeit möchte ich in Menschen investieren, die ihre Gesundheit wirklich als Priorität sehen.
Für wen ist deine Beratung geeignet und für wen nicht?
Ich arbeite mit Menschen, die ihre Gesundheit ernst nehmen und bereit sind, in eine durchdachte Absicherung zu investieren. Wer einfach nur 300 Euro im Monat sparen will und dabei Abstriche bei der Leistung in Kauf nimmt, ist bei mir falsch. Das hat mit echter Gesundheitsvorsorge nichts zu tun, und solche Kunden schicke ich lieber zu einem Vergleichsportal.
Was meinst du mit PKV-Strategie?
Eine PKV-Strategie ist mehr als nur ein Tarifvergleich. Ich schaue mir an, wo du heute stehst und wo du in 20 oder 30 Jahren stehen willst. Dazu gehören deine Familienplanung, deine berufliche Perspektive, deine finanzielle Situation und deine Gesundheitshistorie. Aus all diesen Faktoren entwickle ich einen Plan, der sich deinem Leben anpasst und nicht umgekehrt.
Warum sagst du, dass die GKV keine Zukunft hat?
Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache. Die Beiträge in der GKV explodieren, während die Leistungen Jahr für Jahr weiter gekürzt werden. Das System ist demografisch nicht mehr tragbar, weil immer weniger Beitragszahler immer mehr Rentner finanzieren müssen. Als Gutverdiener zahlst du den Höchstbeitrag für eine Versorgung, die du dir nicht ausgesucht hast und auf die du keinen Einfluss hast.
Was passiert nach dem Vertragsabschluss?
Die Beratung endet nicht mit der Unterschrift. Ich bin auch danach für dich da, wenn du Fragen hast oder sich deine Lebenssituation ändert. Ob Jobwechsel, Familienzuwachs oder Tarifoptimierung im Alter, du kannst dich jederzeit bei mir melden. Eine gute PKV-Strategie braucht Begleitung, und genau das biete ich meinen Kunden.