PKV-Beratung für Anwärter
Mit dem Beginn deines Vorbereitungsdienstes läuft eine Frist, die kaum jemand kennt. Innerhalb dieser Zeit darf dich kein teilnehmender Versicherer wegen Vorerkrankungen ablehnen. Danach gilt die normale Gesundheitsprüfung.
Was zahlt die Beihilfe im Vorbereitungsdienst?
Anwärtertarife sind günstig, weil in der Ausbildungszeit kaum Alterungsrückstellungen gebildet werden. Die Allianz weist für einen Neunzehnjährigen mit fünfzig Prozent Bundesbeihilfe 72,34 Euro aus, die HUK-COBURG nennt für einen Dreiundzwanzigjährigen 70 Euro.
Was dabei übersehen wird: § 17 der Bundesbeihilfeverordnung nimmt für Beamte auf Widerruf prothetische Leistungen, Inlays, Kronen und Implantate von der Beihilfefähigkeit aus. Erstattet wird nur nach einem Unfall im Vorbereitungsdienst oder nach drei Jahren im öffentlichen Dienst. Eine Krone während der Ausbildung zahlst du sonst allein. Genau deshalb muss dein Tarif diesen Bereich vollständig tragen und nicht nur zur Hälfte.
Vor der Ernennung
Du hast die Zusage und willst es von Anfang an richtig machen. Wir klären vorab anonym deine Annahmechancen, damit keine Ablehnung in deiner Akte landet.
Mit Vorerkrankung
Asthma, Rücken, eine Therapie in der Vergangenheit. Über die Öffnungsaktion nimmt dich jeder teilnehmende Versicherer auf, mit höchstens dreißig Prozent Zuschlag und ohne Leistungsausschlüsse.
Kurz vor der Übernahme
Mit dem Wechsel ins Beamtenverhältnis auf Probe ändert sich dein Bemessungssatz oder deine Lebenslage. § 199 Absatz 2 VVG gibt dir dann einen Anspruch auf Anpassung ohne Risikoprüfung und ohne Wartezeiten, aber nur wenn du ihn innerhalb von sechs Monaten geltend machst. Danach prüft der Versicherer deine Gesundheit erneut.
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5,0 13 Google-BewertungenIch hab mich jahrelang nicht getraut zu wechseln. Nach dem ersten Gespräch war alles klar. David hat mir genau erklärt, welche Leistungen vertraglich in meinem Tarif stehen und was das im Alltag bedeutet.
Als Freiberuflerin war mir wichtig, dass ich beim Arzt nicht warte und sofort zum richtigen Spezialisten komme. Das steht jetzt schwarz auf weiß in meinem Vertrag. Hätte ich früher machen sollen.
Herr Spradau hat mir erklärt, was mein Tarif wirklich leistet und was mir vertraglich zusteht. Check24 hat mir das nie so klar gemacht. Der Unterschied ist enorm.
Ich wollte wissen, ob ich als Arzt wirklich den besten Tarif habe oder nur einen teuren. David hat das in 30 Minuten analysiert und mir gezeigt, was ich mir eigentlich leisten könnte.
Kein Vergleichsportal hat mir je erklärt, was im Krankheitsfall wirklich passiert. Herr Spradau hat das von Anfang an transparent gemacht. Jetzt weiß ich genau, was mir zusteht.
Der erste Termin beim Chefarzt als Privatpatient hat mir gezeigt, dass es die richtige Entscheidung war. David hat mir den Tarif gefunden, der genau das ermöglicht.
Ich hatte Angst, etwas falsch zu machen beim Wechsel. Herr Spradau hat jeden Schritt erklärt, alles war transparent und am Ende hatte ich einen Tarif, der wirklich zu mir passt.
Als Gutverdiener wollte ich nicht irgendeinen PKV-Tarif. Ich wollte den besten Zugang zu Spezialisten und modernster Diagnostik. David hat genau das für mich herausgearbeitet.
Drei andere Makler haben mir einfach Tarife hingestellt. Herr Spradau hat mir erklärt, was dahintersteckt und was mir diese Leistungen im Alltag konkret bringen.
Ich dachte, PKV ist PKV. Nach dem Gespräch mit David wusste ich, dass der richtige Tarif einen riesigen Unterschied macht, wenn man ihn wirklich braucht.
Beim nächsten Arzttermin wurde ich sofort als Privatpatient wahrgenommen. Kein Warten, direkter Kontakt mit dem Chefarzt. Genau das hatte mir Herr Spradau versprochen.
David hat sich die Zeit genommen, meinen alten Tarif zu analysieren. Das Ergebnis war ernüchternd. Jetzt habe ich einen Vertrag, der meinen Ansprüchen wirklich entspricht.
Ich wollte sichergehen, dass meine Leistungen langfristig garantiert sind und nicht von irgendwelchen Reformen abhängen. Herr Spradau hat mir genau den richtigen Tarif dafür gefunden.
Das Erstgespräch war komplett unverbindlich und trotzdem das informativste Gespräch, das ich je zu dem Thema hatte. Danach war die Entscheidung einfach.
Welche Fristen laufen ab deiner Ernennung?
Sechs Monate für die Öffnungsaktion
Gerechnet ab dem Beginn deines Beamtenverhältnisses, nicht ab dem Prüfungstermin. Maßgeblich ist der Eingang des Antrags beim Versicherer. In dieser Zeit gibt es keine Ablehnung aus Risikogründen, keine Leistungsausschlüsse und höchstens dreißig Prozent Risikozuschlag.
Fünf Monate für die Wahlleistungen in Baden-Württemberg
Wer dort Zweibettzimmer und Chefarzt über die Beihilfe abgedeckt haben will, muss eine Erklärung abgeben und zweiundzwanzig Euro monatlich einbehalten lassen. Die Frist läuft ab Beginn der Beihilfeberechtigung und lässt sich nicht nachholen.
Was macht die PKV-Beratung für Anwärter besonders?
Bei Angestellten geht es um die Frage, ob sich der Wechsel lohnt. Bei dir geht es um eine Frist, die einmal läuft und dann vorbei ist. Wer sie verstreichen lässt und eine Vorerkrankung hat, bekommt später möglicherweise nur einen Vertrag mit Ausschlüssen oder gar keinen.
Dazu kommen die Unterschiede zwischen den Ländern. In Hessen bekommen Anwärter siebzig Prozent Beihilfe ambulant und fünfundachtzig Prozent stationär, überall sonst sind es in der Regel fünfzig Prozent. Ein Tarif, der in Wiesbaden passt, ist in München falsch dimensioniert.
Beihilfe mit Tarif oder gesetzliche Kasse?
Als Anwärter bist du versicherungsfrei. Wenn du dich freiwillig gesetzlich versicherst, bekommst du keinen Zuschuss des Dienstherrn und zahlst auf die Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 Euro. Das sind rund 278 Euro im Monat gegenüber etwa 70 Euro im Anwärtertarif.
Zwei Wege mit sehr unterschiedlicher Belastung.
Sechs Situationen, die deine Versicherung beeinflussen
Ab diesem Tag läuft deine Sechsmonatsfrist für die Öffnungsaktion. Sie beginnt mit dem Beamtenverhältnis, nicht mit dem Vertragsdatum, und der Antrag muss beim Versicherer eingegangen sein.
Stell keinen regulären Antrag. Eine dokumentierte Ablehnung erschwert jeden weiteren Versuch. Über die Öffnungsaktion oder eine anonyme Voranfrage bleibt deine Akte sauber.
Mit Heilfürsorge brauchst du keine Vollversicherung, wohl aber eine Anwartschaft. Auch dafür gilt die Sechsmonatsfrist, gerechnet ab Beginn des Heilfürsorgeanspruchs.
Ändert sich dein Bemessungssatz, hast du sechs Monate für die Anpassung ohne neue Gesundheitsprüfung. Diese Frist aus § 199 VVG wird regelmäßig verpasst.
Elf Länder tun das inzwischen. Die Entscheidung ist unwiderruflich, bindet auch deine Angehörigen und schließt dich von der Öffnungsaktion aus. Das gehört vorher gerechnet.
Wirst du nicht übernommen, endet der Beihilfeanspruch. Du kannst binnen sechs Monaten ohne Risikoprüfung auf hundert Prozent aufstocken oder bei Versicherungspflicht binnen drei Monaten rückwirkend kündigen.
Wer macht die PKV-Beratung für Anwärter?
Ich bin David Spradau und berate zur privaten Krankenversicherung. Vor der Versicherungsberatung habe ich acht Jahre lang als Physiotherapeut gearbeitet und dabei gesehen, was ein Leistungskatalog im Behandlungszimmer wirklich bedeutet.
Eine PKV-Beratung für Anwärter besteht zu einem großen Teil aus Terminarbeit. Wir prüfen deinen Bemessungssatz nach Landesrecht, sichern die Frist der Öffnungsaktion und bauen den Tarif so, dass der Zahnersatzausschluss im Vorbereitungsdienst nicht bei dir hängen bleibt.
Wir klären deinen Beihilfeanspruch, prüfen anonym deine Annahmechancen und legen fest, welcher Tarif zu deiner Laufbahn und deinem Bundesland passt.
Die Öffnungsaktion nimmt dich ohne Ablehnung auf, begrenzt den Risikozuschlag auf dreißig Prozent und verzichtet auf Leistungsausschlüsse. Sechs Monate nach deiner Ernennung ist dieses Recht weg.
Welche Leistungen sind für Anwärter wichtig?
Diese Bausteine entscheiden im Vorbereitungsdienst darüber, was am Ende bei dir hängen bleibt.
Zahnersatz zu hundert Prozent
§ 17 BBhV nimmt Prothetik, Kronen, Inlays und Implantate für Beamte auf Widerruf von der Beihilfe aus. Ein Fünfzig-Prozent-Tarif lässt hier die Hälfte offen, obwohl gar nichts fließt. Dieser Bereich gehört vollständig abgesichert.
Passender Restkostenanteil
Dein Tarif muss genau die Lücke schließen, die deine Beihilfe lässt. Bei fünfzig Prozent Bemessungssatz sind das fünfzig, in Hessen mit siebzig Prozent nur dreißig. Ein Tarif mit variablen Stufen erspart dir den Neuabschluss beim Statuswechsel.
Wahlleistungen im Krankenhaus
Behandlung durch den Wahlarzt und Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sind in vielen Ländern nur eingeschränkt beihilfefähig oder an eine monatliche Zuzahlung geknüpft. Dein Tarif sollte diese Lücke schließen.
Beihilfeergänzung für Eigenbehalte
Viele Länder ziehen Eigenbehalte je Arzneimittel oder je Krankenhaustag ab, dazu kommen Kostendämpfungspauschalen. Ein Ergänzungstarif fängt das auf, fällt allerdings nicht unter die Öffnungsaktion.
Private Pflegepflichtversicherung
Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und läuft nicht automatisch mit. Wer sie vergisst, steht ohne Pflegeabsicherung da, obwohl der Krankenversicherungsschutz steht.
Umstellung ohne neue Prüfung
Bei der Übernahme ins Probebeamtenverhältnis ändert sich dein Bemessungssatz. Achte darauf, dass dein Vertrag die Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung vorsieht, sonst wird der Statuswechsel teuer.
Selbstbehalt mit Augenmaß
Ein Selbstbehalt senkt deinen Beitrag im Anwärtertarif spürbar. Bedenke, dass du ihn im Krankheitsjahr aus deinen Anwärterbezügen trägst, die deutlich unter dem späteren Gehalt liegen.
Option auf die Vollversicherung
Wirst du nicht übernommen, entfällt deine Beihilfe. Achte darauf, dass dein Vertrag den Wechsel auf eine Vollversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung vorsieht.
Anwartschaft für die Lücke danach
Zwischen Vorbereitungsdienst und Übernahme kann eine beitragsfreie Zeit liegen. Eine Anwartschaft hält deinen Gesundheitszustand und je nach Form auch dein Eintrittsalter fest.
So läuft die PKV-Beratung für Anwärter ab
Ich prüfe deine Ernennung und deinen Bemessungssatz, kläre deine Annahmechancen anonym vorab und sichere die Fristen, bevor sie ablaufen.
Häufige Fragen zur PKV-Beratung für Anwärter
Du hast eine Frage, die hier noch nicht gestellt wurde? Schick mir deine Frage zu und ich gebe mein Bestes, dir so schnell wie möglich eine Antwort zu liefern.
Noch eine Frage?
Schreib mir direkt und ich melde mich persönlich zurück.
kontakt@pkvmitsystem.com +49 (0) 172 140 7780 Termin vereinbarenAb dem ersten Tag im Beamtenverhältnis auf Widerruf. Beim Bund und in fast allen Ländern liegt der Bemessungssatz bei fünfzig Prozent, genau wie bei einem Beamten auf Lebenszeit. Hessen zahlt Anwärtern siebzig Prozent ambulant und fünfundachtzig Prozent stationär. Die verbleibenden Kosten deckt eine beihilfekonforme Restkostenversicherung.
Innerhalb von sechs Monaten nach Beginn deines Beamtenverhältnisses nicht. Die Öffnungsaktion garantiert die Aufnahme ohne Risikoablehnung, ohne Leistungsausschlüsse und mit höchstens dreißig Prozent Zuschlag auf den Tarifbeitrag, auch laufende Behandlungen sind mitversichert. Wichtig ist, die Öffnungsaktion ausdrücklich im Antrag zu verlangen, denn gewähren muss sie nur der Versicherer, bei dem der Erstantrag eingeht.
Beim Bund nicht. § 17 der Bundesbeihilfeverordnung nimmt prothetische Leistungen, Inlays, Kronen und implantologische Leistungen für Beamte auf Widerruf von der Beihilfefähigkeit aus. Erstattet wird nur nach einem Unfall im Vorbereitungsdienst oder wenn du zuvor mindestens drei Jahre ununterbrochen im öffentlichen Dienst warst. Baden-Württemberg kennt eine vergleichbare Dreijahresregel, weshalb dein Tarif diesen Bereich vollständig tragen muss.
Weil in Ausbildungstarifen in der Regel keine Alterungsrückstellungen gebildet werden. Die Allianz weist für einen Neunzehnjährigen mit fünfzig Prozent Bundesbeihilfe 72,34 Euro im Monat aus, davon allein 35,27 Euro für die Pflegepflichtversicherung. Nach dem Vorbereitungsdienst wird in den regulären Beamtentarif mit Rückstellungen umgestellt, und der Beitrag steigt spürbar. Wer mit Beiträgen ab vierzig Euro wirbt, meint meist nur den Krankenversicherungsteil ohne Pflege.
Nein, wenn du fristgerecht handelst. Die Umstellung vom Anwärtertarif in den Normaltarif läuft beim selben Versicherer ohne erneute Prüfung. Zusätzlich gibt dir § 199 Absatz 2 VVG einen Anspruch auf Anpassung ohne Risikoprüfung und ohne Wartezeiten, wenn sich dein Bemessungssatz ändert und du den Antrag innerhalb von sechs Monaten stellst.
Kurzfristig manchmal, langfristig selten, und die Entscheidung bindet praktisch für immer. Elf Länder bieten sie inzwischen an, der Bund nicht. Der Verzicht auf die individuelle Beihilfe ist unwiderruflich und erstreckt sich auf deine berücksichtigungsfähigen Angehörigen. Gleichzeitig verlierst du die Öffnungsaktion, denn wer einen pauschalen Zuschuss erhält, gehört nicht mehr zum begünstigten Personenkreis. Bei einem Wechsel in ein Land ohne pauschale Beihilfe zahlst du den Beitrag vollständig allein.
Eine Vollversicherung nicht, eine Anwartschaft schon. Die Öffnungsaktion sieht für Heilfürsorgeberechtigte ausdrücklich eine Anwartschaftsversicherung vor, und die Frist von sechs Monaten läuft ab Begründung des Heilfürsorgeanspruchs, nicht erst zum Ende der Dienstzeit. Damit sicherst du dir deinen heutigen Gesundheitszustand für den Tag, an dem die Heilfürsorge endet.
Dein Beihilfeanspruch endet mit dem Beamtenverhältnis. Du kannst deinen Vertrag nach § 199 Absatz 2 VVG innerhalb von sechs Monaten ohne Risikoprüfung auf hundert Prozent aufstocken. Nimmst du stattdessen eine versicherungspflichtige Beschäftigung auf, lässt sich die private Versicherung nach § 205 Absatz 2 VVG binnen drei Monaten rückwirkend kündigen. Für Zwischenphasen hält eine Anwartschaft deinen Gesundheitszustand fest.
Lass deine Frist prüfen,
bevor sie abläuft.
Ich prüfe deinen Bemessungssatz, kläre anonym deine Annahmechancen und sichere die Frist, bevor sie vorbei ist.