PKV-Beratung für Psychotherapeuten
Deine Ausbildung verlangt dir hunderte Stunden Selbsterfahrung ab. Im Antragsformular eines Versicherers liest sich das wie eine mehrjährige Behandlung, obwohl es keine war. Wie du damit umgehst, entscheidet über Zuschlag, Ausschluss oder Annahme.
Wie gibst du deine Selbsterfahrung im Antrag an?
Nach § 19 Absatz 1 VVG musst du nur anzeigen, wonach der Versicherer in Textform gefragt hat. Damit entscheidet die Formulierung der Antragsfrage. Fragt sie nach Krankheiten, Beschwerden oder Störungen, fällt Selbsterfahrung ohne Diagnose nicht darunter. Fragt sie dagegen, ob du die Hilfe eines Psychotherapeuten in Anspruch genommen hast, ist Ja die einzig sichere Antwort.
Vier Merkmale trennen den Ausbildungsbestandteil von einer Krankenbehandlung: der curriculare Anlass, die fehlende Diagnose nach ICD-10, das fehlende Antrags- und Genehmigungsverfahren und der fehlende Kostenträger. Weil niemand abgerechnet hat, existiert in aller Regel weder eine Abrechnungsspur noch ein Diagnosecode.
Vor dem ersten Antrag
Du willst wissen, wie du deine Selbsterfahrung darstellst, ohne dir den Markt zu verbauen. Wir klären das über eine anonyme Voranfrage, bevor irgendwo dein Name steht.
Mit eigener Diagnose in der Akte
Wurde aus der Selbsterfahrung eine echte Behandlung mit Antrag und Diagnose, ändert das die Lage. Wir schauen auf Verlauf, Abschluss und Abstand und suchen den passenden Abfragezeitraum.
Warum der Zeitpunkt der stärkste Hebel ist
Die Abfragezeiträume der Anbieter für Psychotherapie unterscheiden sich erheblich und reichen von drei über fünf und zehn Jahre bis hin zu unbegrenzt. Deine Selbsterfahrung fällt in Studium, Ausbildung oder Weiterbildung, der Antrag kommt meist erst bei Niederlassung oder beim Erreichen der Entgeltgrenze. In vielen Fällen liegt sie damit schlicht außerhalb des abgefragten Zeitraums und ist gar nicht anzugeben. Das ist die sauberste Lösung, weil sie ohne jeden Erklärungsbedarf auskommt.
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5,0 13 Google-BewertungenIch hab mich jahrelang nicht getraut zu wechseln. Nach dem ersten Gespräch war alles klar. David hat mir genau erklärt, welche Leistungen vertraglich in meinem Tarif stehen und was das im Alltag bedeutet.
Als Freiberuflerin war mir wichtig, dass ich beim Arzt nicht warte und sofort zum richtigen Spezialisten komme. Das steht jetzt schwarz auf weiß in meinem Vertrag. Hätte ich früher machen sollen.
Herr Spradau hat mir erklärt, was mein Tarif wirklich leistet und was mir vertraglich zusteht. Check24 hat mir das nie so klar gemacht. Der Unterschied ist enorm.
Ich wollte wissen, ob ich als Arzt wirklich den besten Tarif habe oder nur einen teuren. David hat das in 30 Minuten analysiert und mir gezeigt, was ich mir eigentlich leisten könnte.
Kein Vergleichsportal hat mir je erklärt, was im Krankheitsfall wirklich passiert. Herr Spradau hat das von Anfang an transparent gemacht. Jetzt weiß ich genau, was mir zusteht.
Der erste Termin beim Chefarzt als Privatpatient hat mir gezeigt, dass es die richtige Entscheidung war. David hat mir den Tarif gefunden, der genau das ermöglicht.
Ich hatte Angst, etwas falsch zu machen beim Wechsel. Herr Spradau hat jeden Schritt erklärt, alles war transparent und am Ende hatte ich einen Tarif, der wirklich zu mir passt.
Als Gutverdiener wollte ich nicht irgendeinen PKV-Tarif. Ich wollte den besten Zugang zu Spezialisten und modernster Diagnostik. David hat genau das für mich herausgearbeitet.
Drei andere Makler haben mir einfach Tarife hingestellt. Herr Spradau hat mir erklärt, was dahintersteckt und was mir diese Leistungen im Alltag konkret bringen.
Ich dachte, PKV ist PKV. Nach dem Gespräch mit David wusste ich, dass der richtige Tarif einen riesigen Unterschied macht, wenn man ihn wirklich braucht.
Beim nächsten Arzttermin wurde ich sofort als Privatpatient wahrgenommen. Kein Warten, direkter Kontakt mit dem Chefarzt. Genau das hatte mir Herr Spradau versprochen.
David hat sich die Zeit genommen, meinen alten Tarif zu analysieren. Das Ergebnis war ernüchternd. Jetzt habe ich einen Vertrag, der meinen Ansprüchen wirklich entspricht.
Ich wollte sichergehen, dass meine Leistungen langfristig garantiert sind und nicht von irgendwelchen Reformen abhängen. Herr Spradau hat mir genau den richtigen Tarif dafür gefunden.
Das Erstgespräch war komplett unverbindlich und trotzdem das informativste Gespräch, das ich je zu dem Thema hatte. Danach war die Entscheidung einfach.
Warum gilt die Rentenbefreiung für dich nicht?
Stichtag 1995 in der Rentenversicherung
§ 6 Absatz 1 Satz 1 Nummer 1 Buchstabe a SGB VI verlangt, dass die Kammerpflicht am Ort der Beschäftigung bereits vor dem 1. Januar 1995 bestand. Psychotherapeutenkammern gibt es erst seit dem Jahr 2002. Angestellte Psychotherapeuten können sich deshalb nicht von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen, anders als Ärzte.
Folgen für deine Krankenversicherung
Als Angestellter zahlst du in die gesetzliche Rentenversicherung und kannst je nach Satzung beim Versorgungswerk eine Befreiung oder einen reduzierten Beitrag beantragen. Für Selbstständige ist das Versorgungswerk die tragende Säule. Auf deine Krankenversicherung wirkt sich beides nicht aus, dort zählt allein dein Status.
Was macht die PKV-Beratung für Psychotherapeuten besonders?
Zwei Besonderheiten trägt keine andere Berufsgruppe in dieser Kombination. Erstens hast du eine dokumentierte Behandlungsgeschichte, die keine war, und musst sie trotzdem korrekt angeben. Zweitens trägst du ein überdurchschnittliches Eigenrisiko in genau dem Bereich, für den Versicherer bei Vorgeschichte am ehesten einen Ausschluss vorsehen.
Daraus folgt eine klare Rangfolge: Ein Risikozuschlag ist für dich fast immer besser als ein Leistungsausschluss für den psychischen Bereich. Das gilt für die Krankenversicherung wie für die Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Gesetzliche Kasse oder private Krankenversicherung?
Die gesetzliche Kasse fragt nicht nach deiner Vorgeschichte und rechnet nach deinem Einkommen. Die private Versicherung prüft deine Gesundheit, kann Zuschläge verlangen oder ablehnen und bietet dafür ein anderes Leistungsniveau.
Zwei Systeme mit unterschiedlicher Logik.
Sechs Situationen, die deine Versicherung beeinflussen
In psychoanalytisch begründeten Verfahren sind mehrere hundert Stunden Einzelselbsterfahrung vorgeschrieben. Eine Bescheinigung deines Instituts über Art und Stundenumfang ist das stärkste Dokument, das du beilegen kannst.
Dann prüfen wir, welcher Anbieter mit welchem Abfragezeitraum arbeitet. Liegt die Selbsterfahrung außerhalb, entfällt die Angabe und damit der gesamte Erklärungsaufwand.
Die Versicherungspflichtgrenze erreichst du dort erst in den höheren Erfahrungsstufen und nur in Vollzeit. Teilzeit ist in diesem Beruf verbreitet und verschiebt den Zeitpunkt entsprechend.
Deine Versicherungspflicht endet, beide Systeme stehen offen. Denk daran, dass der Arbeitgeberzuschuss von bis zu 613,22 Euro monatlich genau dann wegfällt, wenn deine Investitionen am höchsten sind.
Bei genehmigungspflichtiger Psychotherapie und probatorischen Sitzungen ist eine Vertretung nach § 14 Absatz 3 Satz 1 BMV-Ä unzulässig. Dein Kernumsatz bricht damit vollständig weg, während Miete und Personal weiterlaufen.
Ein Leistungsausschluss für den psychischen Bereich ist ausgerechnet bei dieser Berufsgruppe die teuerste Ersparnis. Prüf zuerst, ob ein Risikozuschlag erreichbar ist.
Wer macht die PKV-Beratung für Psychotherapeuten?
Ich bin David Spradau und berate zur privaten Krankenversicherung. Vor der Versicherungsberatung habe ich acht Jahre lang als Physiotherapeut gearbeitet und dabei täglich gesehen, was ein Leistungskatalog im Behandlungszimmer bedeutet.
Bei Psychotherapeuten entscheidet sich vieles vor dem Antrag. Eine PKV-Beratung für Psychotherapeuten, die deine Selbsterfahrung einfach als Therapie ins Formular schreibt, produziert Zuschläge, die vermeidbar gewesen wären. Ich kläre vorher, was tatsächlich dokumentiert ist.
Wir klären deine Ausbildungsstunden, deine tatsächliche Aktenlage, den passenden Abfragezeitraum und deine Absicherung bei Ausfall.
Psychotherapeuten wissen fachlich genau, dass Selbsterfahrung keine Krankenbehandlung ist. Im Antragsformular zählt trotzdem der Wortlaut der Frage, und genau daran scheitern die meisten.
Welche Leistungen sind für Psychotherapeuten wichtig?
Weil eine Vertretung bei dir ausfällt, verschiebt sich der Schwerpunkt gegenüber anderen Heilberufen.
Krankentagegeld ab kurzer Karenz
Bei genehmigungspflichtiger Psychotherapie ist eine Vertretung unzulässig, dein Umsatz bricht also vollständig weg. Eine Karenzzeit ab dem vierten Tag ist hier eher zu rechtfertigen als bei anderen Selbstständigen.
Praxisausfall für laufende Kosten
Miete, Personal und Leasing laufen weiter, während du ausfällst. Diese Kosten deckt das Krankentagegeld nicht, dafür braucht es eine eigene Absicherung.
Psychotherapie ohne engen Deckel
Du trägst ein erhöhtes Eigenrisiko in genau diesem Bereich. Ein Leistungsausschluss ist deshalb die teuerste Ersparnis, ein Risikozuschlag fast immer die bessere Wahl.
Wahlärztliche Behandlung und Einbettzimmer
Im Krankenhaus sind das gesetzliche Wahlleistungen, die du selbst zahlst. Im privaten Tarif richtet sich der Umfang nach dem, was du vereinbart hast.
Zahnbehandlung und Zahnersatz
Prüfe Erstattungssätze und Summenbegrenzungen der ersten Jahre. Bei einem Median-Reinertrag um achtzigtausend Euro zählt jede größere Einzelrechnung.
Beitragsentlastung im Alter
Mit einem halben Versorgungsauftrag und sinkender Punktbewertung ist Planbarkeit wichtiger als das letzte Leistungsdetail. Ein Entlastungsbaustein senkt deinen Beitrag im Ruhestand.
Selbstbehalt mit Augenmaß
Mit einem halben Versorgungsauftrag ist der Spielraum begrenzt. Ein Selbstbehalt senkt den Beitrag, muss aber auch in einem schwachen Quartal tragbar bleiben.
Freie Arztwahl ohne Primärarztprinzip
Einzelne günstige Tarife verlangen den Weg über den Hausarzt. Wenn dir der direkte Zugang zum Facharzt wichtig ist, prüfe diesen Punkt vor dem Abschluss.
Private Pflegepflichtversicherung
Sie ist vorgeschrieben und wird separat abgeschlossen. Beitragsvergleiche, die sie weglassen, unterschätzen deine tatsächliche Belastung.
So läuft die PKV-Beratung für Psychotherapeuten ab
Ich prüfe, was in deiner Akte tatsächlich dokumentiert ist, wähle den passenden Abfragezeitraum, kläre deine Annahmechancen anonym vorab und schaue auf deine Absicherung bei Ausfall.
Häufige Fragen zur PKV-Beratung für Psychotherapeuten
Du hast eine Frage, die hier noch nicht gestellt wurde? Schick mir deine Frage zu und ich gebe mein Bestes, dir so schnell wie möglich eine Antwort zu liefern.
Noch eine Frage?
Schreib mir direkt und ich melde mich persönlich zurück.
kontakt@pkvmitsystem.com +49 (0) 172 140 7780 Termin vereinbarenDas hängt allein vom Wortlaut der Antragsfrage ab, denn nach § 19 Absatz 1 VVG ist nur anzuzeigen, wonach in Textform gefragt wurde. Fragt der Versicherer nach Krankheiten, Beschwerden oder Störungen, fällt Selbsterfahrung ohne Diagnose nicht darunter. Fragt er dagegen, ob du eine Behandlung oder Beratung bei einem Psychotherapeuten in Anspruch genommen hast, ist Ja die einzig sichere Antwort, ergänzt um eine Erklärung zum Ausbildungskontext.
Über vier Merkmale, die sich dokumentieren lassen: Anlass war die Ausbildungs- oder Weiterbildungsordnung, es gab keine Diagnose nach ICD-10, es lief kein Antrags- und Genehmigungsverfahren, und es hat kein Kostenträger gezahlt. Eine Bescheinigung deines Instituts über Art und Stundenumfang der curricular vorgeschriebenen Selbsterfahrung ist dabei das stärkste Dokument. Einzelne Versicherer differenzieren auf dieser Grundlage zwischen beruflicher Selbsterfahrung und behandlungsbedürftiger Erkrankung.
Bei vorsätzlicher oder grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht kann der Versicherer nach § 19 Absatz 2 VVG vom Vertrag zurücktreten, bei einfacher Fahrlässigkeit kündigen oder den Vertrag rückwirkend mit Zuschlag oder Ausschluss anpassen. In der Krankenversicherung bedeutet Rücktritt den rückwirkenden Verlust deines Versicherungsschutzes, oft in einem Alter, in dem eine bezahlbare Alternative nicht mehr existiert. Der Vorteil einer verschwiegenen Selbsterfahrung steht in keinem Verhältnis zu diesem Risiko.
Möglich ist das, entscheidend sind Zeitabstand, Diagnose, Verlauf und Beschwerdefreiheit. In der Regel wird ein Abstand von mindestens drei bis fünf Jahren seit Behandlungsende erwartet, und die Abfragezeiträume der Anbieter reichen von drei Jahren bis unbegrenzt. Kläre das ausschließlich über eine anonyme Risikovoranfrage, damit eine Ablehnung nicht im Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft landet.
Nein, das Versorgungswerk deckt Alter, Berufsunfähigkeit und Hinterbliebene, nicht die Krankenversicherung. Für angestellte Psychotherapeuten kommt hinzu, dass die Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherung nach § 6 Absatz 1 Satz 1 Nummer 1 Buchstabe a SGB VI daran scheitert, dass für diese Berufsgruppe vor dem 1. Januar 1995 keine Kammerpflicht bestand. Prüfe in deiner Satzung, ob du als Angestellter eine Befreiung oder einen reduzierten Beitrag beim Versorgungswerk beantragen kannst.
Sobald dein regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt die Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt, im Jahr 2026 also 77.400 Euro brutto. In Entgeltgruppe 14 wird das erst in den höheren Erfahrungsstufen und nur in Vollzeit erreicht. Beachte außerdem § 6 Absatz 4 SGB V, denn die Versicherungspflicht endet erst mit Ablauf des Kalenderjahres, und nur wenn du auch die Grenze des Folgejahres überschreitest.
Weil du dich bei deiner Kernleistung nicht vertreten lassen darfst. § 32 Ärzte-ZV erlaubt zwar bis zu drei Monate Vertretung innerhalb von zwölf Monaten, doch § 14 Absatz 3 Satz 1 BMV-Ä schließt die Vertretung bei genehmigungspflichtiger Psychotherapie und probatorischen Sitzungen aus. Bei längerer Arbeitsunfähigkeit bricht dein Umsatz damit fast vollständig weg, während Miete, Personal und Leasing weiterlaufen.
Nein, beide decken unterschiedliche Dinge ab. Die Praxisausfallversicherung ersetzt die fortlaufenden Betriebskosten und leistet typischerweise ab dem 21. Tag für höchstens zwölf Monate je Schadenfall. Das Krankentagegeld ersetzt deinen persönlichen Verdienstausfall nach § 192 Absatz 5 VVG, beginnt flexibel schon ab dem vierten Tag und läuft bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit.
Kläre deine Aktenlage,
bevor du den Antrag stellst.
Ich prüfe, was tatsächlich dokumentiert ist, wähle den passenden Anbieter und kläre deine Annahmechancen anonym, bevor irgendwo dein Name steht.