PKV-Beratung für Soldaten
Während deiner Dienstzeit zahlt der Dienstherr deine Behandlung. Für deine Familie gilt das nicht, und die entscheidende Frist läuft bereits ab deinem Dienstantritt. Wer bis zum Dienstzeitende wartet, kommt nicht mehr hinein.
Was deckt die truppenärztliche Versorgung ab?
Nach § 69a des Bundesbesoldungsgesetzes und § 30 Absatz 1 des Soldatengesetzes steht dir die unentgeltliche truppenärztliche Versorgung zu, solange du Anspruch auf Besoldung oder Ausbildungsgeld hast. Berufssoldat und Soldat auf Zeit stehen dabei gleich, denn die Vorschrift knüpft an die Besoldung an, nicht an deinen Status.
Die Bundeswehrheilfürsorgeverordnung zieht allerdings Grenzen. Prothetische Versorgung ist in den ersten vier und in den letzten sechs Monaten deines Dienstverhältnisses nur zur Erhaltung der Dienstfähigkeit vorgesehen. Sehhilfen gibt es als Dienstbrille. Und wenn du dich im Privaturlaub im Ausland behandeln lässt, erstattet der Dienstherr nur bis zur Höhe deutscher Kassensätze.
Am Anfang der Dienstzeit
Jetzt läuft deine Frist für die Öffnungsaktion. Wir sichern dir eine Anwartschaft, solange dein Gesundheitszustand noch keine Rolle spielt.
Mit Familie
Deine Frau oder dein Mann und deine Kinder haben keine Heilfürsorge, sondern Beihilfe. Wir klären den Bemessungssatz und die Einkommensgrenze, an der die Beihilfe für Ehepartner kippt.
Private Pflegepflichtversicherung nicht vergessen
§ 23 Absatz 4 Nummer 1 SGB XI erstreckt die Versicherungspflicht ausdrücklich auf Heilfürsorgeberechtigte. Du musst also eine private Pflegepflichtversicherung abschließen und aufrechterhalten, obwohl deine Krankenbehandlung vollständig gedeckt ist. Dieser Punkt geht in der Praxis am häufigsten unter, weil während der Dienstzeit sonst alles geregelt scheint.
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5,0 13 Google-BewertungenIch hab mich jahrelang nicht getraut zu wechseln. Nach dem ersten Gespräch war alles klar. David hat mir genau erklärt, welche Leistungen vertraglich in meinem Tarif stehen und was das im Alltag bedeutet.
Als Freiberuflerin war mir wichtig, dass ich beim Arzt nicht warte und sofort zum richtigen Spezialisten komme. Das steht jetzt schwarz auf weiß in meinem Vertrag. Hätte ich früher machen sollen.
Herr Spradau hat mir erklärt, was mein Tarif wirklich leistet und was mir vertraglich zusteht. Check24 hat mir das nie so klar gemacht. Der Unterschied ist enorm.
Ich wollte wissen, ob ich als Arzt wirklich den besten Tarif habe oder nur einen teuren. David hat das in 30 Minuten analysiert und mir gezeigt, was ich mir eigentlich leisten könnte.
Kein Vergleichsportal hat mir je erklärt, was im Krankheitsfall wirklich passiert. Herr Spradau hat das von Anfang an transparent gemacht. Jetzt weiß ich genau, was mir zusteht.
Der erste Termin beim Chefarzt als Privatpatient hat mir gezeigt, dass es die richtige Entscheidung war. David hat mir den Tarif gefunden, der genau das ermöglicht.
Ich hatte Angst, etwas falsch zu machen beim Wechsel. Herr Spradau hat jeden Schritt erklärt, alles war transparent und am Ende hatte ich einen Tarif, der wirklich zu mir passt.
Als Gutverdiener wollte ich nicht irgendeinen PKV-Tarif. Ich wollte den besten Zugang zu Spezialisten und modernster Diagnostik. David hat genau das für mich herausgearbeitet.
Drei andere Makler haben mir einfach Tarife hingestellt. Herr Spradau hat mir erklärt, was dahintersteckt und was mir diese Leistungen im Alltag konkret bringen.
Ich dachte, PKV ist PKV. Nach dem Gespräch mit David wusste ich, dass der richtige Tarif einen riesigen Unterschied macht, wenn man ihn wirklich braucht.
Beim nächsten Arzttermin wurde ich sofort als Privatpatient wahrgenommen. Kein Warten, direkter Kontakt mit dem Chefarzt. Genau das hatte mir Herr Spradau versprochen.
David hat sich die Zeit genommen, meinen alten Tarif zu analysieren. Das Ergebnis war ernüchternd. Jetzt habe ich einen Vertrag, der meinen Ansprüchen wirklich entspricht.
Ich wollte sichergehen, dass meine Leistungen langfristig garantiert sind und nicht von irgendwelchen Reformen abhängen. Herr Spradau hat mir genau den richtigen Tarif dafür gefunden.
Das Erstgespräch war komplett unverbindlich und trotzdem das informativste Gespräch, das ich je zu dem Thema hatte. Danach war die Entscheidung einfach.
Warum braucht deine Familie eine eigene Absicherung?
Beihilfe statt Heilfürsorge
Nach § 31 Absatz 2 des Soldatengesetzes gilt die Bundesbeihilfeverordnung für deine Angehörigen entsprechend. Dein Ehepartner erhält siebzig Prozent, deine Kinder achtzig Prozent. Den Rest deckt ihr über eine private Restkostenversicherung, sonst zahlt ihr ihn selbst.
Die Einkommensgrenze beim Ehepartner
Aufwendungen deines Ehepartners sind nur beihilfefähig, wenn dessen Gesamtbetrag der Einkünfte im vorletzten Kalenderjahr unter der Grenze liegt, im Jahr 2026 sind das nach Angabe der Festsetzungsstelle 22.648 Euro. Wer in Vollzeit arbeitet, reißt diese Grenze fast immer und hat dann gar keine Beihilfe. Genau hier entsteht die größte Lücke.
Was macht die PKV-Beratung für Soldaten besonders?
In jeder anderen Gruppe geht es um die Frage, welcher Tarif heute der richtige ist. Bei dir geht es um ein Zeitfenster, das sich am Anfang deiner Dienstzeit öffnet und danach nie wieder. Solange der Dienstherr deine Behandlung zahlt, wirkt das Thema unwichtig, und genau deshalb verstreicht die Frist so oft.
Dazu kommt, dass sich dein Status zweimal grundlegend ändert: beim Dienstzeitende oder beim Eintritt in den Ruhestand. Beide Übergänge lassen sich vorbereiten, und beide werden teuer, wenn man sie nicht vorbereitet.
Was deckt der Dienstherr, was musst du selbst regeln?
Für dich persönlich trägt der Dienstherr die Behandlung während der gesamten Dienstzeit. Für deine Familie, für die Zeit danach und für die Pflegeversicherung gilt das nicht.
Zwei Systeme mit unterschiedlicher Logik.
Wichtige Tipps zur Krankenversicherung für Soldaten
Sechs Monate ab Beginn deines Anspruchs auf truppenärztliche Versorgung. Wer bis zum Dienstzeitende wartet, verliert die Aufnahmegarantie endgültig, und das trifft ausgerechnet jene am härtesten, die bis dahin eine Diagnose gesammelt haben.
In den letzten sechs Monaten deines Dienstverhältnisses ist prothetische Versorgung nur noch zur Erhaltung der Dienstfähigkeit vorgesehen. Wer die Behandlung aufschiebt, zahlt sie am Ende selbst.
Im angeordneten Auslandsaufenthalt versorgt dich die Bundeswehr vollständig. Im Privaturlaub erstattet sie nur bis zur Höhe deutscher Kassensätze, und der Rücktransport ist gar nicht erfasst. Dafür brauchst du eine eigene Auslandsreisekrankenversicherung.
Überschreitet der Gesamtbetrag der Einkünfte deines Ehepartners die Grenze, entfällt die Beihilfe für ihn vollständig. Rechnet das durch, bevor ihr einen Beihilfetarif abschließt, sonst ist er von Anfang an der falsche.
Behandlungen, die du dir außerhalb der Truppe selbst beschaffst, werden außer im Notfall nicht erstattet. Das gilt auch dann, wenn die Behandlung medizinisch sinnvoll war.
Als Soldat auf Zeit hast du ein eigenes Beitrittsrecht zur gesetzlichen Kasse, anzuzeigen binnen drei Monaten nach dem Ausscheiden. Willst du privat bleiben, beantrage das binnen zwei Monaten, dann wird dir deine Heilfürsorgezeit auf die Wartezeiten angerechnet.
Wer macht die PKV-Beratung für Soldaten?
Ich bin David Spradau und berate zur privaten Krankenversicherung. Vor der Versicherungsberatung habe ich acht Jahre lang als Physiotherapeut gearbeitet und dabei täglich gesehen, was ein Leistungskatalog im Behandlungszimmer bedeutet.
Bei Soldaten geht es selten um deinen eigenen Schutz während der Dienstzeit, denn der steht. Eine PKV-Beratung für Soldaten, die dir jetzt eine Vollversicherung verkauft, hat die Lage nicht verstanden. Es geht um deine Familie, um die Pflegeversicherung und um das Zeitfenster, das gerade läuft.
Wir sichern dein Zeitfenster für die Öffnungsaktion, klären den Bemessungssatz deiner Angehörigen und bereiten den Übergang nach der Dienstzeit vor.
Soldaten kommen zu mir, wenn die Dienstzeit endet. Die Frist, die ihnen die Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung sichert, ist zu diesem Zeitpunkt seit Jahren abgelaufen.
Welche Leistungen sind für Soldaten wichtig?
Diese Bausteine schließen genau die Lücken, die der Dienstherr offen lässt.
Anwartschaft für die Zeit danach
Sie hält deinen heutigen Gesundheitszustand fest und ist der tragende Baustein deiner Absicherung. Über die Öffnungsaktion bekommst du sie ohne Ablehnungsrisiko, aber nur innerhalb der Frist.
Beihilfekonformer Tarif für die Familie
Der Tarif muss exakt die Restquote decken, also dreißig Prozent beim Ehepartner und zwanzig Prozent bei den Kindern. Passt er nicht, zahlst du entweder zu viel oder trägst eine Lücke.
Private Pflegepflichtversicherung
Für dich als Heilfürsorgeberechtigten ist sie gesetzlich vorgeschrieben und wird separat abgeschlossen. Im Pflegefall stockt der Dienstherr in gleicher Höhe auf.
Auslandsreiseschutz für den Privaturlaub
Im Privaturlaub erstattet der Dienstherr nur bis zur Höhe deutscher Kassensätze und trägt keinen Rücktransport. Diese Lücke schließt eine eigene Auslandsreisekrankenversicherung.
Zahnersatz außerhalb der Dienstzeitgrenzen
Am Anfang und am Ende deines Dienstverhältnisses ist Prothetik nur eingeschränkt vorgesehen. Ein eigener Baustein fängt genau diese Phasen auf.
Sehhilfen über die Dienstbrille hinaus
Der Dienstherr stellt eine Dienstbrille, Kontaktlinsen nur bei medizinischer Notwendigkeit oder dienstlichem Erfordernis. Alles darüber hinaus zahlst du selbst.
Umstellung ohne neue Gesundheitsprüfung
Beim Eintritt in den Ruhestand steigst du von der Heilfürsorge auf siebzig Prozent Beihilfe um. Achte darauf, dass deine Anwartschaft diesen Wechsel ohne erneute Prüfung vorsieht.
Psychische Gesundheit nach Einsätzen
Für Folgen aus besonderen Auslandsverwendungen greift eine Vermutungsregel zugunsten der Betroffenen. Für die Zeit nach dem Dienst zählt, ob dein späterer Tarif ambulante Psychotherapie ohne enge Grenzen erstattet.
Beitragszuschuss zu den Übergangsgebührnissen
Nach § 18 des Soldatenversorgungsgesetzes bekommst du während der Übergangsgebührnisse einen Zuschuss, in der privaten Versicherung höchstens die Hälfte deines tatsächlichen Beitrags. Auch für Angehörige gibt es ihn.
So läuft die PKV-Beratung für Soldaten ab
Ich prüfe dein Zeitfenster für die Öffnungsaktion, kläre die Beihilfeansprüche deiner Familie und bereite den Übergang vor, der mit dem Dienstzeitende oder dem Ruhestand kommt.
Häufige Fragen zur PKV-Beratung für Soldaten
Du hast eine Frage, die hier noch nicht gestellt wurde? Schick mir deine Frage zu und ich gebe mein Bestes, dir so schnell wie möglich eine Antwort zu liefern.
Noch eine Frage?
Schreib mir direkt und ich melde mich persönlich zurück.
kontakt@pkvmitsystem.com +49 (0) 172 140 7780 Termin vereinbarenFür dich zahlt sie tatsächlich fast alles, das steht in § 69a des Bundesbesoldungsgesetzes. Deine Frau oder dein Mann und deine Kinder bekommen aber keine Heilfürsorge, sondern Beihilfe nach § 31 Absatz 2 des Soldatengesetzes. Beim Ehepartner sind das siebzig Prozent, bei Kindern achtzig Prozent, und den Rest musst du privat absichern.
Dann fällt die Beihilfe für ihn meist ganz weg. Aufwendungen des Ehegatten sind nur beihilfefähig, wenn dessen Gesamtbetrag der Einkünfte im vorletzten Kalenderjahr unter der Grenze liegt, im Jahr 2026 sind das nach Angabe der Festsetzungsstelle 22.648 Euro. Wer darüber liegt, braucht eine vollwertige eigene Absicherung. Rechnet das durch, bevor ihr einen Beihilfetarif abschließt.
Innerhalb von sechs Monaten ab dem Tag, an dem dein Anspruch auf truppenärztliche Versorgung entsteht. Der Verband der Privaten Krankenversicherung schreibt ausdrücklich, dass die Frist nicht erst mit dem Ende deiner aktiven Dienstzeit läuft. Nach dem Bezug der Übergangsgebührnisse oder der Versetzung in den Ruhestand kommst du nicht mehr hinein.
Kein teilnehmender Versicherer darf dich aus Risikogründen ablehnen, Leistungsausschlüsse sind unzulässig, und Risikozuschläge sind auf höchstens dreißig Prozent des tariflichen Beitrags begrenzt. In der Pflegepflichtversicherung entfällt der gesundheitsabhängige Zuschlag ganz. Aufgenommen wirst du als Anwartschaft auf eine beihilfekonforme Restkostenversicherung, Beihilfeergänzungstarife fallen nicht darunter.
Du hast nach § 9 Absatz 1 Satz 1 Nummer 8 SGB V ein eigenes Beitrittsrecht zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung. Melde den Beitritt innerhalb von drei Monaten nach dem Ausscheiden, sonst ist er weg. Willst du stattdessen privat bleiben, beantrage das spätestens zwei Monate nach dem Dienstzeitende, dann rechnet dir der Versicherer nach § 197 Absatz 2 VVG deine Heilfürsorgezeit auf die Wartezeiten an.
Ja, § 18 des Soldatenversorgungsgesetzes regelt das. In der gesetzlichen Kasse bekommst du die Hälfte der auf deine Übergangsgebührnisse entfallenden Beiträge. Bist du privat versichert, bemisst sich der Zuschuss nach den halben Beitragssätzen bezogen auf deine Übergangsgebührnisse, höchstens jedoch die Hälfte deines tatsächlichen Beitrags. Für Angehörige, die in der Kasse familienversichert wären, gibt es ihn ebenfalls.
Für deine Krankenversorgung zunächst nichts, denn § 69a des Bundesbesoldungsgesetzes knüpft an deinen Besoldungsanspruch an und nicht an deinen Status. Der Schnitt kommt erst mit dem Ruhestand: Dann erhältst du siebzig Prozent Beihilfe und musst dreißig Prozent selbst versichern. Genau dafür brauchst du die Anwartschaft, die du am Anfang deiner Dienstzeit abgeschlossen hast.
Im angeordneten Auslandsaufenthalt versorgt dich die Bundeswehr vollständig. Erkrankst du dagegen im Privaturlaub, wird nur bis zur Höhe deutscher Kassensätze erstattet und ein Rücktransport gar nicht, weshalb du eine Auslandsreisekrankenversicherung brauchst. Für psychische Folgen aus besonderen Auslandsverwendungen greift die Einsatzunfallverordnung: Stellt ein Facharzt der Bundeswehr fest, dass die Störung nach dem Einsatz auftrat, und warst du der Gefahr in besonderer Weise ausgesetzt, wird der Zusammenhang vermutet.
Sichere dein Zeitfenster,
solange es offen ist.
Ich prüfe deine Frist für die Öffnungsaktion, kläre die Beihilfe deiner Familie und bereite den Übergang nach der Dienstzeit vor.