Krankentagegeld-Rechner

Du vereinbarst den Tagessatz selbst, er darf dein Nettoeinkommen aber nicht übersteigen. Als Faustzahl: 3.000 Euro Netto im Monat entsprechen rund 100 Euro am Tag. Rechne deine laufenden Beiträge dazu, denn im Krankheitsfall entfällt auch der Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung. Sinnvoll ist deshalb ein Satz, der Netto und Fixkosten deckt, nicht dein Bruttogehalt. Genau das ermittelt der Rechner oben.

Nach sechs Wochen endet die Entgeltfortzahlung deines Arbeitgebers. Ein gesetzliches Krankengeld gibt es für dich nicht, die private Krankenversicherung zahlt allein das, was du vertraglich vereinbart hast. Ohne Krankentagegeld steht ab dem 43. Tag also null Einkommen dagegen. Als Selbstständiger trifft es dich noch früher, dort fehlt die Entgeltfortzahlung von Anfang an. Deshalb wählen Selbstständige eine kurze Karenzzeit, oft ab dem 15. oder 22. Tag.

Ja, für jeden Erwerbstätigen. Ohne diesen Baustein hast du bei längerer Krankheit gar kein Ersatzeinkommen. Enthalten ist er in der Vollversicherung nicht, du musst ihn ausdrücklich vereinbaren. Ein Vorteil gegenüber der gesetzlichen Kasse: Die Leistung ist steuerfrei und wird in voller Höhe ausgezahlt. Im Ruhestand brauchst du sie nicht mehr, dann lohnt der Blick auf den Beitrag.

Ab dem Tag, den du als Karenzzeit vereinbart hast, und nur bei ärztlich bescheinigter vollständiger Arbeitsunfähigkeit. Angestellte wählen meist den 43. Tag, weil bis dahin der Arbeitgeber zahlt. Wer früher absichern will, kann den 15. oder 22. Tag wählen, das kostet mehr Beitrag. Eine teilweise Arbeitsunfähigkeit reicht nicht aus, die Leistung setzt vollständige Arbeitsunfähigkeit voraus. Genau deshalb ersetzt sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ohne zeitliche Begrenzung, solange die Arbeitsunfähigkeit besteht. Eine Aussteuerung nach 78 Wochen wie in der gesetzlichen Kasse gibt es hier nicht. Der Schutz endet aber, sobald ein Arzt Berufsunfähigkeit feststellt, denn dann liegt keine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit mehr vor. Diese Schnittstelle ist die häufigste Lücke: Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung stehst du in diesem Moment ohne Einkommen da.