Wann zahlt eine Zusatzversicherung nicht?

Eine Zusatzversicherung baut auf der gesetzlichen Kasse auf. Was die Kasse grundsätzlich ausschließt, bleibt deshalb auch im Zusatztarif meist außen vor.

Es gibt fünf Konstellationen, und die erste ist mit Abstand die häufigste.

• Der Behandlungsfall war vor Vertragsbeginn schon bekannt. Ein Zahnersatz, den dein Zahnarzt vor Antragstellung empfohlen oder in einem Heil- und Kostenplan festgehalten hat, ist ausgeschlossen, auch wenn du ihn erst Jahre später machen lässt.
• Die Wartezeit läuft noch. Üblich sind drei Monate allgemeine und acht Monate besondere Wartezeit, bei Kieferorthopädie teils bis zu zwei Jahre.
• Die Summenstaffel greift. Viele Zahntarife begrenzen die Leistung in den ersten vier Jahren, etwa auf 1.000 Euro im ersten Jahr, 2.000 in den ersten beiden und 4.000 in den ersten vier Jahren zusammen.
• Die medizinische Notwendigkeit fehlt nach § 192 VVG. Das trifft rein ästhetische Behandlungen wie Bleaching oder Veneers ohne funktionellen Grund.
• Der Tarif sieht die Leistung nicht vor. Ein reiner Zahnersatztarif zahlt keine Prophylaxe, ein Klinikzusatz keine ambulanten Behandlungen.

Beim Antrag entscheidet deshalb die Ehrlichkeit bei zwei Fragen: fehlende Zähne und angeratene Behandlungen. Beides wird im Leistungsfall über den Zahnarzt geprüft.