Welche Risiken werden mit einer privaten Zusatzversicherung abgesichert?

Die gesetzliche Kasse deckt die medizinisch notwendige Grundversorgung. Alles darüber hinaus zahlst du selbst, und in einigen Bereichen summiert sich das schnell auf vierstellige Beträge.

Abgesichert wird das Kostenrisiko dort, wo die gesetzliche Kasse nur eine Grundversorgung leistet. Vier Risiken sind wirtschaftlich relevant.

• Zahnersatz. Eine Implantatversorgung kostet je Zahn 2.500 bis 3.500 Euro, die Kasse trägt nur den Festzuschuss zur Regelversorgung von rund 60 Prozent der Standardlösung. Bei mehreren Zähnen entsteht ein fünfstelliges Risiko.
• Verdienstausfall. Nach sechs Wochen Lohnfortzahlung zahlt die Kasse Krankengeld von 70 Prozent des Bruttoentgelts, höchstens 90 Prozent des Nettos, davon gehen noch Sozialversicherungsbeiträge ab. Selbstständige ohne Wahltarif haben gar keinen Anspruch.
• Kieferorthopädie bei Kindern. Die Kasse zahlt erst ab KIG-Stufe 3. Eine Behandlung in Stufe 1 oder 2 kostet 3.000 bis 6.000 Euro und wird vollständig selbst getragen.
• Pflegebedürftigkeit. Die Pflegepflichtversicherung deckt nur einen Teil der Heimkosten, der Eigenanteil liegt im Bundesdurchschnitt bei über 2.400 Euro im Monat.

Weniger dringend, aber häufig gewünscht sind Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung, Sehhilfen und Heilpraktikerleistungen. Sie verbessern den Komfort, das finanzielle Risiko ist dort überschaubar.