Question 1

Was wird bei der Gesundheitsprüfung in der PKV gemacht?

Accepted Answer

Du beantwortest schriftlich die Gesundheitsfragen des Antrags. Gefragt wird nach Behandlungen, Beschwerden, Diagnosen, Medikamenten, Operationen und Klinikaufenthalten in einem festen Rückblickzeitraum, üblicherweise fünf Jahre ambulant und zehn Jahre stationär und zahnärztlich.

Eine ärztliche Untersuchung ist die Ausnahme. Sie wird nur bei sehr hohen Versicherungssummen, auffälligen Angaben oder in einzelnen Tarifen verlangt. Der Regelfall ist die reine Fragebogenprüfung.

Die Gesellschaft bewertet deine Angaben und entscheidet über Normalannahme, Risikozuschlag, Leistungsausschluss, Zurückstellung oder Ablehnung. Bei Rückfragen fordert sie mit deiner Einwilligung Berichte bei deinen Ärzten an.

Question 2

Was beinhaltet eine Gesundheitsprüfung?

Accepted Answer

Sie besteht aus den Gesundheitsfragen im Antrag, der Auswertung durch die Risikoprüfung und gegebenenfalls der Anforderung von Arztberichten.

Gefragt wird nach ambulanten Behandlungen der vergangenen drei bis fünf Jahre, stationären Aufenthalten und Operationen der vergangenen zehn Jahre, zahnärztlichen Behandlungen und geplanten Eingriffen, Dauermedikation, körperlichen und geistigen Beeinträchtigungen sowie nach Größe und Gewicht.

Beantworte alles vollständig und wörtlich. Fordere vorher eine Übersicht deiner Behandlungen bei deiner gesetzlichen Kasse an, damit dir nichts entgeht. Eine Lücke im Antrag kann später den Versicherungsschutz kosten.

Question 3

Was beinhaltet die Gesundheitsprüfung der PKV?

Accepted Answer

Die Gesundheitsprüfung umfasst deine Antworten auf die Antragsfragen und deren Bewertung durch die Risikoprüfung der Gesellschaft.

Typische Fragen betreffen Arztbesuche und Beschwerden der vergangenen fünf Jahre, Krankenhausaufenthalte und Operationen der vergangenen zehn Jahre, Psychotherapie, laufende Medikamente, bestehende Beschwerden ohne Diagnose sowie geplante Behandlungen.

Auf dieser Grundlage entscheidet die Gesellschaft. Möglich sind Normalannahme, ein prozentualer Risikozuschlag, ein Leistungsausschluss für eine bestimmte Diagnose, eine Zurückstellung des Antrags oder eine Ablehnung.

Question 4

Was wird bei der Gesundheitsprüfung geprüft?

Accepted Answer

Geprüft wird dein Krankheitsrisiko für die Zukunft, abgeleitet aus deiner Vergangenheit. Die Gesellschaft schaut auf Diagnosen, Behandlungshäufigkeit, Dauermedikation, Operationen und Beschwerden ohne abgeschlossene Abklärung.

Besonders relevant sind chronische Erkrankungen, psychische Diagnosen, Rückenleiden, Stoffwechselerkrankungen und alles, was mit hoher Wahrscheinlichkeit wiederkehrt oder dauerhaft Kosten verursacht.

Nicht geprüft werden dein Einkommen, dein Beruf im Sinne einer Gefahrenklasse oder dein Lebensstil im Detail. Rauchen etwa spielt in der Krankenversicherung anders als in der Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung praktisch keine Rolle.

Question 5

Was ist die Gesundheitsprüfung in der privaten Krankenversicherung?

Accepted Answer

Sie ist die Risikoprüfung vor Vertragsabschluss. Weil die PKV nach individuellem Risiko kalkuliert und nicht nach Einkommen, muss die Gesellschaft wissen, welches Kostenrisiko sie übernimmt.

Der Ablauf: Du beantwortest die Gesundheitsfragen, die Risikoprüfung bewertet sie, gegebenenfalls kommen Rückfragen oder Arztberichte hinzu, dann folgt die Entscheidung.

Anders als in der gesetzlichen Kasse gibt es keinen Aufnahmezwang. Deshalb ist die Reihenfolge entscheidend: Kläre über eine anonyme Risikovoranfrage, wie mehrere Gesellschaften deinen Fall bewerten, bevor du irgendwo einen Antrag stellst.

Question 6

Was ist der Gesundheitscheck der PKV?

Accepted Answer

Gemeint ist die Gesundheitsprüfung im Antragsverfahren, also die Beantwortung und Bewertung der Gesundheitsfragen. Eine körperliche Untersuchung ist damit in der Regel nicht verbunden.

Untersucht wird nur in Ausnahmefällen, etwa bei sehr hohen Krankentagegeldsummen, bei auffälligen Angaben oder bei fortgeschrittenem Eintrittsalter. Dann kann ein Arztbericht, ein Belastungs-EKG oder ein Laborwert verlangt werden.

Der eigentliche Check findet auf dem Papier statt. Genau deshalb ist die sorgfältige Vorbereitung so wichtig: vollständige Behandlungsübersicht einholen, Befunde sammeln, Abschlussberichte beilegen.

Question 7

Was ist die Risikoprüfung in der privaten Krankenversicherung?

Accepted Answer

Die Risikoprüfung ist die Abteilung, die deinen Antrag bewertet. Sie arbeitet nach den Annahmerichtlinien der Gesellschaft, in denen für jede Diagnose hinterlegt ist, wie zu verfahren ist.

Sie entscheidet über Normalannahme, Risikozuschlag, Leistungsausschluss, Zurückstellung oder Ablehnung. Bei unklaren Angaben fordert sie mit deiner Schweigepflichtentbindung Berichte deiner Ärzte an.

Diese Richtlinien unterscheiden sich zwischen den Häusern erheblich. Dieselbe Diagnose führt bei einer Gesellschaft zu 20 Prozent Zuschlag, bei einer anderen zur Ablehnung. Genau darum lohnt sich die anonyme Voranfrage bei mehreren Gesellschaften.

Question 8

Wann überprüft die PKV Gesundheitsfragen?

Accepted Answer

Bei der Antragstellung immer, danach nur noch anlassbezogen. Im Regelfall wertet die Risikoprüfung nur deine Antworten aus und fragt bei Auffälligkeiten nach.

Ein zweiter Prüfzeitpunkt entsteht, wenn du in den ersten Jahren hohe Leistungen in Anspruch nimmst. Dann gleicht die Gesellschaft ab, ob die Erkrankung schon bei Antragstellung bestand und ob sie angegeben wurde.

Das Rücktrittsrecht bei einer Anzeigepflichtverletzung endet nach § 21 VVG grundsätzlich fünf Jahre nach Vertragsschluss. Bei vorsätzlicher oder arglistiger Verletzung verlängert sich die Frist auf zehn Jahre, bei Arglist bleibt die Anfechtung sogar darüber hinaus möglich.

Question 9

Wann prüft die PKV Gesundheitsfragen?

Accepted Answer

Zum Zeitpunkt des Antrags und später im Leistungsfall, wenn Anlass dazu besteht. Ein routinemäßiges Nachprüfen aller Verträge gibt es nicht.

Anlass entsteht typischerweise bei teuren Behandlungen in den ersten Vertragsjahren. Reichst du kurz nach Abschluss eine Rechnung für eine Erkrankung ein, die bereits vorher behandelt wurde, prüft die Gesellschaft die Vorgeschichte.

Deshalb ist Vollständigkeit im Antrag wichtiger als ein paar Euro Beitragsersparnis. Eine verschwiegene Diagnose kann zum Rücktritt vom Vertrag führen, und dann stehst du ohne Schutz da.

Question 10

Wie lange prüft die PKV Gesundheitsfragen?

Accepted Answer

Die Bearbeitung eines Antrags dauert in der Regel eine bis vier Wochen. Werden Arztberichte angefordert, können daraus schnell sechs bis zehn Wochen werden.

Davon zu trennen ist der rechtliche Prüfzeitraum. Das Rücktrittsrecht wegen falscher Angaben endet nach § 21 VVG grundsätzlich fünf Jahre nach Vertragsschluss, bei vorsätzlicher oder arglistiger Anzeigepflichtverletzung nach zehn Jahren.

Und schließlich der Rückblickzeitraum der Fragen selbst: üblicherweise drei bis fünf Jahre für ambulante Behandlungen und zehn Jahre für stationäre und zahnärztliche.

Question 11

Wie überprüft die PKV Gesundheitsfragen?

Accepted Answer

Zunächst durch die Auswertung deiner Antworten anhand der internen Annahmerichtlinien. Bei Auffälligkeiten fordert die Gesellschaft mit deiner Schweigepflichtentbindung Berichte bei den von dir genannten Ärzten an.

Einen direkten Zugriff auf deine Patientenakte oder auf die Abrechnungsdaten deiner gesetzlichen Kasse hat sie nicht. Sie ist auf deine Angaben und auf die von dir freigegebenen Auskünfte angewiesen.

Im Leistungsfall kann sie erneut nachfragen, wenn eine Behandlung auf eine vorbestehende Erkrankung hindeutet. Dann werden Diagnosen, Behandlungsdaten und Vorgeschichte mit deinen Antragsangaben abgeglichen.

Question 12

Wie überprüft die PKV Vorerkrankungen?

Accepted Answer

Über deine Angaben im Antrag und über Arztberichte, die sie mit deiner Einwilligung anfordert. Ohne deine Schweigepflichtentbindung darf keine Auskunft eingeholt werden.

Zusätzlich gibt es das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Dort werden auffällige Vorgänge gespeichert, etwa Ablehnungen oder Vertragsrücktritte. Es enthält keine Diagnosen, aber es fällt auf, wenn ein anderes Haus dich bereits abgelehnt hat.

Im Leistungsfall folgt die Gegenprobe. Reichst du eine Rechnung ein, die auf eine länger bestehende Erkrankung hindeutet, kann die Gesellschaft die Vorgeschichte prüfen und deine Antragsangaben abgleichen.

Question 13

Wann verjähren Gesundheitsfragen PKV?

Accepted Answer

Die Gesellschaft kann wegen einer Anzeigepflichtverletzung grundsätzlich nur fünf Jahre nach Vertragsschluss zurücktreten. Danach ist der Vertrag in dieser Hinsicht sicher.

Hast du die Angaben vorsätzlich oder arglistig falsch gemacht, verlängert sich die Frist auf zehn Jahre. Bei arglistiger Täuschung kann die Gesellschaft den Vertrag nach § 123 BGB sogar noch später anfechten, dort gilt eine Frist von zehn Jahren ab Abgabe der Erklärung.

Der Rückblickzeitraum der Fragen ist etwas anderes. Er bestimmt, welche Behandlungen du angeben musst, üblicherweise fünf Jahre ambulant und zehn Jahre stationär, und ergibt sich aus dem Wortlaut des jeweiligen Antrags.

Question 14

Wie lange muss man Vorerkrankungen angeben?

Accepted Answer

Maßgeblich ist der Zeitraum, nach dem im Antrag ausdrücklich gefragt wird. Üblich sind drei bis fünf Jahre für ambulante Behandlungen, zehn Jahre für stationäre Aufenthalte, Operationen und zahnärztliche Behandlungen.

Manche Gesellschaften fragen unbefristet nach schweren Erkrankungen wie Krebs, Multipler Sklerose oder HIV. Lies den Fragebogen wörtlich, denn nur was gefragt wird, muss angegeben werden.

Zwei Ausnahmen solltest du kennen: Bestehende Beschwerden musst du auch dann angeben, wenn die letzte Behandlung länger zurückliegt. Und geplante oder angeratene Behandlungen sind immer anzugeben, unabhängig vom Zeitraum.

Question 15

Wie lange speichert die private Krankenkasse Diagnosen?

Accepted Answer

Deine Gesundheitsdaten werden für die Dauer des Vertrags und darüber hinaus für die gesetzlichen Aufbewahrungsfristen gespeichert, in der Regel bis zu zehn Jahre nach Vertragsende.

Die Speicherung richtet sich nach der Datenschutz-Grundverordnung und den Aufbewahrungspflichten aus Handels- und Steuerrecht. Solange Ansprüche aus dem Vertrag entstehen können, dürfen die Daten vorgehalten werden.

Getrennt davon existiert das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Dort werden auffällige Vorgänge gespeichert, üblicherweise für vier bis fünf Jahre, ohne konkrete Diagnosen. Du kannst dort jederzeit Auskunft über die zu dir gespeicherten Daten verlangen.

Question 16

Welche Krankheiten muss man bei der PKV angeben?

Accepted Answer

Alles, wonach im Antrag gefragt wird, in dem dort genannten Zeitraum. Üblich sind fünf Jahre ambulant und zehn Jahre stationär und zahnärztlich.

Besonders im Blick hat die Risikoprüfung:

Erkrankungen der Wirbelsäule und Gelenke, von Rückenschmerzen bis Bandscheibenvorfallpsychische Diagnosen, auch abgeschlossene TherapienStoffwechselerkrankungen wie Diabetes, Schilddrüsen- und FettstoffwechselstörungenHerz-Kreislauf-Erkrankungen, auch gut eingestellten BluthochdruckAtemwegserkrankungen wie Asthma und schwere AllergienHauterkrankungen wie Neurodermitis und SchuppenflechteMagen-Darm-Erkrankungen, insbesondere chronisch entzündlicheTumorerkrankungen jeder ArtSuchterkrankungen und regelmäßigen Substanzkonsum

Nicht angeben musst du reine Vorsorgeuntersuchungen ohne Befund, Impfungen und abgeschlossene Bagatellen außerhalb des gefragten Zeitraums.

Im Zweifel gilt: lieber angeben und mit einem Abschlussbericht erklären. Eine verschwiegene Diagnose kann nach § 19 VVG zum Rücktritt führen, und zwar genau dann, wenn du den Schutz brauchst.

Question 17

Welche Krankheiten kann man bei PKV angeben?

Accepted Answer

Angeben kannst und musst du alles, was der Antrag abfragt. Und du kannst mehr angeben, als gefragt ist, wenn du Klarheit willst.

Sinnvoll ist eine ergänzende Erläuterung bei allem, was ohne Kontext schlimmer klingt, als es ist. Ein einmaliger Bandscheibenvorfall mit vollständiger Genesung, drei Sitzungen wegen einer Trennungssituation oder ein abgeschlossener Heuschnupfen lassen sich mit einem Abschlussbericht deutlich besser bewerten.

Was du dagegen niemals tun solltest, ist beschönigen oder weglassen. Die Gesellschaft prüft im Leistungsfall nach, und ein Rücktritt trifft dich genau dann, wenn du den Schutz brauchst.

Question 18

Welche Vorerkrankungen müssen angegeben werden?

Accepted Answer

Anzugeben ist alles, wonach der Antrag ausdrücklich fragt. Üblich sind ambulante Behandlungen der vergangenen fünf Jahre sowie stationäre Aufenthalte und Operationen der vergangenen zehn Jahre.

Unabhängig vom Zeitraum gehören in den Antrag:

bestehende Beschwerden, auch ohne gestellte Diagnoselaufende oder geplante Behandlungenangeratene, aber noch nicht durchgeführte EingriffeDauermedikation jeder Artdauerhafte Funktionsbeeinträchtigungen und Behinderungenschwere Erkrankungen wie Krebs, Multiple Sklerose oder HIV, nach denen viele Gesellschaften unbefristet fragen

Häufig vergessen und trotzdem dokumentiert:

Physiotherapie wegen Rücken- oder Nackenbeschwerdeneinzelne Sitzungen beim Psychologen oder PsychotherapeutenRezepte gegen Heuschnupfen, Sodbrennen oder Schlafstörungenentfernte Muttermale und kleine ambulante EingriffeBehandlungen beim Zahnarzt über die Kontrolle hinaus

Hol dir vor dem Antrag die Patientenquittung deiner gesetzlichen Kasse. Du hast nach § 305 SGB V Anspruch darauf, und sie zeigt jede abgerechnete Diagnose. Das ist die einzige verlässliche Grundlage für vollständige Angaben.

Question 19

Welche Vorerkrankungen muss ich angeben?

Accepted Answer

Alles, was im Antrag erfragt wird. Der Fragebogen ist die verbindliche Grundlage, nicht dein Gefühl dafür, was wichtig ist.

Konkret bedeutet das: jeder Arztbesuch mit Diagnose in den vergangenen fünf Jahren, jede Operation und jeder Klinikaufenthalt in den vergangenen zehn Jahren, jede Zahnbehandlung, jede Psychotherapie, jedes Dauermedikament und jede bestehende Beschwerde.

Fordere die Übersicht deiner Kasse an, bevor du ausfüllst. Viele Menschen vergessen die Physiotherapie von vor drei Jahren oder das Rezept gegen Sodbrennen, dokumentiert ist es trotzdem.

Question 20

Welche Vorerkrankungen muss man bei der PKV angeben?

Accepted Answer

Maßgeblich ist der Wortlaut des Antrags. Üblich sind fünf Jahre für ambulante Behandlungen und zehn Jahre für stationäre und zahnärztliche.

Immer anzugeben, unabhängig vom Zeitraum, sind bestehende Beschwerden, laufende Therapien, Dauermedikation, geplante oder angeratene Eingriffe und dauerhafte Beeinträchtigungen.

Nicht anzugeben sind Vorsorgeuntersuchungen ohne Befund, Impfungen und abgeschlossene Bagatellen außerhalb des Zeitraums. Die Grenze verläuft entlang der Frage, nicht entlang deiner Einschätzung der Schwere.

Question 21

Welche Vorerkrankungen muss ich beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung angeben?

Accepted Answer

Alle, nach denen der Antrag fragt, in dem dort genannten Zeitraum. Üblich sind drei bis fünf Jahre ambulant, zehn Jahre stationär und zahnärztlich.

Bereite dich vor: Fordere die Behandlungsübersicht bei deiner gesetzlichen Kasse an, sammle Befunde und Abschlussberichte zu allem, was erklärungsbedürftig ist, und notiere Zeiträume und behandelnde Ärzte.

Diese Vorbereitung ist der Unterschied zwischen einem Zuschlag und einer Normalannahme. Ein ärztlicher Abschlussbericht, der Beschwerdefreiheit bestätigt, wiegt in der Risikoprüfung mehr als jede Formulierung im Antrag.

Question 22

Welche Vorerkrankungen sind für die Krankenversicherung relevant?

Accepted Answer

Relevant ist alles, was künftige Kosten erwarten lässt. Besonders im Blick haben die Gesellschaften chronische Erkrankungen, psychische Diagnosen, Rücken- und Gelenkleiden, Stoffwechselerkrankungen und alles mit Rückfallneigung.

Weniger relevant sind abgeschlossene, folgenlose Ereignisse: eine ausgeheilte Blinddarmentzündung, ein Beinbruch ohne Folgeschäden, ein einmaliger Infekt. Angeben musst du sie trotzdem, wenn sie in den Zeitraum fallen.

Der zeitliche Abstand wirkt stark. Dieselbe Diagnose führt frisch behandelt zur Ablehnung und fünf Jahre später beschwerdefrei zu einem moderaten Zuschlag oder zur Normalannahme.

Question 23

Was zählt als Vorerkrankung in der PKV?

Accepted Answer

Als Vorerkrankung zählt jede Erkrankung, Beschwerde oder Funktionsstörung, die vor Vertragsbeginn bestand oder behandelt wurde. Dabei kommt es nicht auf die Schwere an, sondern auf die Dokumentation.

Auch eine ärztlich abgerechnete Bagatelle ist eine Vorerkrankung im Sinne des Antrags: die Physiotherapie wegen Nackenverspannung, das Rezept gegen Heuschnupfen, die Behandlung einer Blasenentzündung.

Nicht dazu zählen reine Vorsorgeuntersuchungen ohne Befund, Impfungen und Beratungsgespräche ohne Diagnose. Sobald eine Diagnose abgerechnet wurde, ist der Fall dokumentiert und gehört in den Antrag.

Question 24

Welche Vorerkrankungen schließen PKV aus?

Accepted Answer

Eine feste Ausschlussliste gibt es nicht, jede Gesellschaft bewertet selbst. Was bei einem Versicherer zur Ablehnung führt, kostet beim nächsten nur einen Risikozuschlag.

Regelmäßig zur Ablehnung im Normaltarif führen:

HIV-Infektionaktive Krebserkrankung oder Behandlung innerhalb der vergangenen fünf JahreMultiple SkleroseDiabetes Typ 1 sowie insulinpflichtiger Diabetes Typ 2schwere psychiatrische Erkrankungen wie Schizophrenie und Psychosenlaufende Suchterkrankungchronische Niereninsuffizienz und Dialysepflichtchronische Hepatitis B oder CAdipositas ab einem BMI von 40schwere Autoimmunerkrankungen wie Morbus Bechterew oder Morbus Crohnlaufende Psychotherapie oder Depression mit Rückfällen

Kritisch ist außerdem alles, was gerade in Abklärung ist. Läuft eine Diagnostik ohne Ergebnis, stellt die Gesellschaft den Antrag zurück, bis der Befund vorliegt.

Absolut sind diese Grenzen nicht. Zeit und Dokumentation verschieben viel, und es bleiben zwei Auffanglösungen: der Basistarif mit Aufnahmezwang und gedeckeltem Beitrag von rund 1.017 Euro im Jahr 2026 sowie die Öffnungsaktion für Beihilfeberechtigte mit höchstens 30 Prozent Zuschlag.

Question 25

Wann wird man von PKV abgelehnt?

Accepted Answer

Wenn das erwartete Kostenrisiko nicht kalkulierbar ist. Typische Gründe sind schwere chronische Erkrankungen, aktive Krebsleiden, laufende psychotherapeutische Behandlung, Suchterkrankungen, HIV, Diabetes Typ 1 und starke Adipositas.

Abgelehnt wird auch bei ungeklärten Befunden. Läuft gerade eine Abklärung, etwa eine Biopsie oder eine neurologische Diagnostik, stellt die Gesellschaft den Antrag meist zurück, bis das Ergebnis vorliegt.

Eine Ablehnung wird im Hinweis- und Informationssystem gespeichert und erschwert Folgeanträge. Deshalb gehört vor jeden Antrag die anonyme Voranfrage, bei der dein Name nicht genannt wird.

Question 26

Wann wird man von der PKV abgelehnt?

Accepted Answer

Bei Diagnosen, die auf hohe und dauerhafte Kosten hindeuten. Dazu zählen aktive Krebserkrankungen, Multiple Sklerose, Diabetes Typ 1, schwere psychiatrische Erkrankungen, laufende Suchtbehandlungen und chronische Nierenerkrankungen.

Auch die Kombination mehrerer mittelschwerer Diagnosen kann zur Ablehnung führen, etwa Bluthochdruck plus Adipositas plus Rückenleiden, obwohl jede einzelne Diagnose nur einen Zuschlag ausgelöst hätte.

Was hilft: zeitlicher Abstand, dokumentierte Beschwerdefreiheit, abgeschlossene Therapien und ein aussagekräftiger Abschlussbericht. Und die richtige Auswahl der Gesellschaft, denn die Richtlinien unterscheiden sich erheblich.

Question 27

Wann lehnen private Krankenversicherungen ab?

Accepted Answer

Wenn die Risikoprüfung das Kostenrisiko als zu hoch oder als nicht bezifferbar einstuft. Nicht bezifferbar ist es vor allem bei laufenden, unklaren oder fortschreitenden Erkrankungen.

Klassische Ablehnungsgründe sind HIV, aktive Tumorerkrankungen, Multiple Sklerose, Schizophrenie, Diabetes Typ 1, aktive Suchterkrankungen, schwere Autoimmunerkrankungen und chronische Niereninsuffizienz.

In der Krankenvollversicherung gibt es allerdings einen Auffangmechanismus. Der Basistarif muss dich aufnehmen, wenn du versicherungsfrei bist. Er hat GKV-Niveau und einen gedeckelten Höchstbeitrag, ist also die letzte Absicherung, wenn kein Normaltarif zustande kommt.

Question 28

Wann lehnt die PKV ab?

Accepted Answer

Bei schweren, chronischen oder noch ungeklärten Erkrankungen. Die Grenze verläuft dort, wo die Gesellschaft keine verlässliche Prognose über die künftigen Kosten treffen kann.

Häufig unterschätzt wird die Wirkung psychischer Diagnosen. Eine laufende Psychotherapie oder eine Depression mit Rückfällen führt regelmäßig zur Ablehnung, während dieselbe Diagnose fünf Jahre nach abgeschlossener Therapie oft nur einen Zuschlag auslöst.

Wichtig ist die Reihenfolge deines Vorgehens. Stelle nie zuerst einen Antrag, um zu sehen, was passiert. Eine Ablehnung wird gemeldet und macht jeden weiteren Antrag schwerer.

Question 29

Kann eine private Krankenversicherung mich ablehnen?

Accepted Answer

Ja. Anders als die gesetzliche Kasse hat die PKV in ihren regulären Tarifen keinen Kontrahierungszwang. Sie darf einen Antrag ablehnen, wenn ihr das Risiko zu hoch erscheint.

Eine Ausnahme ist der Basistarif. Wenn du versicherungsfrei bist oder bereits privat versichert warst, muss dich jede Gesellschaft dort aufnehmen, ohne Risikozuschlag und ohne Leistungsausschluss. Der Beitrag ist auf den GKV-Höchstbeitrag gedeckelt, im Jahr 2026 rund 1.017 Euro.

Für Beihilfeberechtigte gibt es zusätzlich die Öffnungsaktion. Wer sie innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung nutzt, wird ohne Ablehnung und mit einem Zuschlag von höchstens 30 Prozent aufgenommen.

Question 30

Wie hoch ist der Risikozuschlag bei PKV?

Accepted Answer

Üblich sind 10 bis 50 Prozent auf den Beitrag des betroffenen Tarifteils. Leichte Diagnosen wie eine ausgeheilte Gastritis liegen bei 0 bis 15 Prozent, mittelschwere wie Bluthochdruck mit Medikation bei 20 bis 40 Prozent.

Bei schwereren Diagnosen sind auch 50 bis 100 Prozent möglich, sofern die Gesellschaft überhaupt annimmt. Oberhalb davon wird meist abgelehnt oder ein Leistungsausschluss vereinbart.

Der Zuschlag bezieht sich nicht immer auf den Gesamtbeitrag. Betrifft die Diagnose nur den ambulanten Bereich, wird häufig auch nur dieser Baustein belastet. Lass dir genau erklären, worauf sich der Prozentsatz bezieht.

Gesundheitsprüfung und Vorerkrankungen

Deine Frage steht nicht dabei?

Was trifft auf dich zu?

Liegt dein Bruttoeinkommen über 6.450 Euro im Monat?

Bei wem darf ich mich melden?

Bist du schon privat krankenversichert?

Was trifft auf dich zu?

Liegt dein Bruttoeinkommen über 6.450 Euro im Monat?

Welchen Tarif hast du aktuell?

Bei wem darf ich mich zwecks Tarifprüfung melden?

Ein Wechsel ist aktuell noch nicht möglich.

Danke, ich melde mich.